يعتبر الانخفاض في نمو رصيد تسهيلات البنوك علامة إيجابية على التحكم في نمو السيولة

وفقًا لإيران إيكونوميست ، يُظهر تحليل إحصائيات البنك المركزي أن اتجاه ميزان التسهيلات المصرفية قد انخفض ، مما يشير إلى التحكم في مقدار الأموال التي تخلقها البنوك ، بحيث يكون نمو رصيد التسهيلات الممنوحة من قبل البنوك. البنوك في الأشهر الأربعة الأولى من هذا العام مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي ، قد انخفضت بشكل ملحوظ.

منذ النصف الثاني من العام الماضي ، طبق البنك المركزي سياسة ضبط بعض ميزانيات البنوك ، والتي على أساسها تم تحديد نمو ميزانيات البنوك التجارية بنسبة 2٪ ونمو ميزانيات البنوك المتخصصة بنسبة 2٪. 2.5 في المئة شهريا.

وفقًا لهذا التقرير ، منذ يوليو من هذا العام ، كان نطاق نمو الميزانيات العمومية للبنوك على أساس جودة الأصول ونسبتها مع المعايير المصرفية حوالي 2.5 إلى 1.5 في المائة.

تشتمل أصول البنوك على أشياء كثيرة ، لكن أحد أهمها هو رصيد التسهيلات الممنوحة. في الربع الأول من العام الماضي ، بلغ نمو رصيد التسهيلات الممنوحة 13.6٪ ، لكن هذا المبلغ انخفض إلى 3.6٪ في الربع الأول من العام الجاري.

لم يتم نشر إحصائيات نمو التسهيلات الممنوحة على مدار أربعة أشهر للنظام المصرفي بأكمله ، لكن إحصائيات الأداء الشهرية لـ 11 بنكًا من البورصات تظهر استمرار هذا الاتجاه.

وبحسب الإحصائيات ، من بين هذه البنوك الـ 11 ، كان نمو رصيد قروض 10 بنوك أقل من 10٪ ؛ بينما في الأشهر الأربعة الأولى من العام الماضي ، 9 من هذه البنوك الـ 11 لديها زيادة مكونة من رقمين في رصيد التسهيلات الممنوحة. ومن بين هذه البنوك التسعة ، سجلت أربعة بنوك نموًا بنسبة 20-30٪ في التسهيلات الممنوحة.

تظهر هذه العملية أن البنك المركزي في الحكومة الثالثة عشر قد تمكن بشكل كبير من تقليص نمو تكوين النقود في البنوك ، وستكون هذه القضية أساس السيطرة على التضخم في الأشهر المقبلة.

قال “محمد علي خادم” ، الخبير الاقتصادي ، في مقابلة مع مراسل مجلة “إيكونوميست” الإيرانية بشأن ضبط السيولة والميزانيات العمومية للبنوك: إن الانخفاض في ميزان التسهيلات المصرفية هو علامة إيجابية على عملية تحسين السيطرة على البنوك. ميزانيات البنوك وخفض السيولة.

وأضاف: السيطرة على إقراض البنوك ونمو السيولة من أهم الإجراءات التي يجب على البنك المركزي اتخاذها ، وهي الأولوية الأولى للبنك المركزي ، ويجب أن يتم ذلك بعد عدة أشهر من أجل السيطرة على البنوك. “الميزانيات العمومية وتقليص التسهيلات الإقراضية للبنوك وسحب زمام السيولة .. الاستعداد لخفض التضخم والسيطرة على سعر الصرف”.

وذكر هذا الخبير الاقتصادي أن خلق السيولة لدى البنوك يتأثر بعاملين ، وقال: أحدهما يتعلق بالموازنة الحكومية ، وبعض البنوك تتخذ إجراءات بسبب العلاقة بين الميزانية التي لديها مع الحكومة والتسهيلات الإلزامية. تضعها الحكومة عليها لتوفير التسهيلات للشركات المملوكة للدولة ، وتخلق السيولة.

وتابع: جزء آخر من خلق السيولة للبنوك ، والذي يشمل في الغالب البنوك الخاصة ، هو خلق السيولة التي تقوم بها البنوك الخاصة لنفسها أو لشركاتها التابعة.

وصرح خادم: نوصي في الجزء الأول بأن تفرض الحكومة سيولة على البنوك من خلال التسهيلات ، يجب أن تكون على شكل إصدار سندات تمويل ، بمعنى أنه بدلاً من أخذ عجز ميزانيتها من البنوك من خلال التسهيلات ، على الحكومة أن خذ عجز الموازنة هذا من البنوك ، فبيع السندات وجعل الحكومة مدينة للناس والسوق يوفر تمويلا لا يترتب عليه آثار سلبية لخلق السيولة.

وقال: إن المسألة الثانية المتعلقة بالسيولة في البنوك ، والتي تتم من أجل خلق سيولة للبنوك الخاصة من خلال إنشاء مراكز تسوق كبيرة أو ما شابه ذلك ، تتطلب رقابة جادة من قبل البنك المركزي ، وبالتالي عمليات الموازنة للبنوك. يجب مراقبتها.

قال هذا الخبير الاقتصادي: إن نقص نمو السيولة الحكومية في هذا الوقت مرتبط بإجراءات البنك المركزي وأن خلق سيولة خاضعة للرقابة يمكن أن يكون إشارة إيجابية على أن البنك المركزي يطبق قيودًا خطيرة ومن الضروري أن هذا تستمر العملية.

وقال: “في جميع أنحاء العالم للسيطرة على السلوك السيئ للبنوك وهو ما يسمى فشل البنوك ، يتم استخدام أداة كفاية رأس المال ، أي حد يحدد البنك أن مبلغًا كبيرًا من رأس ماله تشارك في النظام المصرفي الذي يوفر التسهيلات “.

وتابع خادم: “لسوء الحظ ، في النظام المصرفي الحالي للبلاد ، فإن وضع كفاية رأس المال في البنوك المختلفة ليس جيدًا ، وبعضها يعاني من كفاية رأس مال سلبية”. إن أهم أداة للتحكم في الميزانية والسيولة هي الرقابة المصرفية التي يجب أن تؤخذ على محمل الجد وتفرض على البنوك التي ليست في حالة جيدة من حيث كفاية رأس المال أو لا تزيد رأس المال بالطرق الصحيحة التي يتعين تحديدها. يجب استخدام أداة كفاية رأس المال من قبل البنك المركزي ووضعها كمعيار