يعد قانون عدم شفافية التسهيلات الحالية خطوة إلى الوراء في الشفافية المصرفية

وبحسب المراسل الاقتصادي لوكالة أنباء فارس ، فقد أرسلت الحكومة مؤخرًا مشروع قانون إلى مجلس النواب لتعديل قانون الموازنة لعام 1401. تنص المادة 4 من هذا القانون على أنه في الفقرة (د) من الملاحظة 16 من قانون الموازنة العامة للدولة ، أضيفت عبارة “غير متداولة” بعد عبارة “التسهيلات والالتزامات” وتضاف العبارة الحالية. متأخر تم الحذف.

في الواقع ، ينص هذا القانون على أنه من الآن فصاعدًا ، سيتم نشر المعلومات الخاصة بالتسهيلات غير الجارية فقط ، والتي وفقًا لرئيس هيئة التفتيش الوطنية ، ترتبط فقط 8 ٪ من إجمالي رصيد التسهيلات في جميع بنوك الدولة. إلى المرافق غير الحالية.

* الملاحظة 16 من قانون الموازنة والشفافية للمصارف ، هل هو لصالح الناس أم على حسابهم؟

تحليلًا لتأثيرات هذا القانون ، يقول الخبير الاقتصادي علي سبحاني لوكالة فارس: إن البند (د) الملاحظة (16) من قانون الموازنة لهذا العام هو 100٪ لصالح الشعب. ويحدد بوضوح في أي القطاعات تم استخدام موارد البنك ، ومن حصل على هذه الموارد ومن لم يسددها. لماذا هذا مهم؟ عندما يتم إنشاء البنك ، يُسمح للبنك بخلق الأموال وتخصيص الأموال بناءً على الشرعية التي توفرها الحكومة ، وفلسفة إنشاء البنك هي المساعدة على النمو الاقتصادي ، ويجب أن تكون بنوكنا أجنحة للنمو الاقتصادي.

وشدد: إذا كانت تسهيلات البنوك غير شفافة ، فيجوز للبنوك استخدامها لمصالحها الخاصة ومصالح مساهميها ، ولا يكون ذلك في المصلحة العامة ، أو يجوز لها الاستثمار في الحالات التي لا ينتج فيها التمويل ، و هذا قد يتسبب في ضربات كبيرة لاقتصاد البلاد ، أو يضرب أو يجعل اقتصادنا يركد.

وأضاف الخبير الاقتصادي: بصرف النظر عن هذا الموضوع ، عند تعثر التسهيلات البنكية ، يزداد السحب على المكشوف من البنك المركزي أو زيادة ديون البنوك للبنك المركزي ، وهو ما يزيد على أي حال من القاعدة النقدية ، وهو أحد عوامل زيادة السيولة والتضخم.

وتابع سبحاني: عندما يحصل بعض الناس على منشأة ولا يسددونها فهم يستفيدون منها أي حصلوا على تسهيل وصرفوها لكن الناس يرون ضرر ذلك. لأن معدل التضخم يزداد ومعدل التضخم بدوره يزيد من معامل جيني فيزيد من الفجوة الطبقية وله تأثير سلبي على النمو الاقتصادي ويقلل من الاستثمار.

واعترف: المشرع اكد الشفافية في البند (د) من الملاحظة 16 من قانون موازنة هذا العام. تزيد هذه الشفافية من تكلفة تعثر المنشأة ، وهذا الإجراء يقلل من تعثر المنشأة والتسهيلات غير المتداولة ، ونتيجة لذلك ، يستفيد منه جميع الأشخاص.

وقال الخبير الاقتصادي: عندما تتم الشفافية على المستوى الكلي ، بما في ذلك المرافق الكلية ، الحالية وغير الجارية ، فإنها تساعد الباحثين والخبراء على رسم خريطة السيولة للدولة. الآن زادت السيولة في البلاد بشكل كبير ومن المهم معرفة أين وفي أيدي الأموال التي تم إنشاؤها. ثم نلاحظ ما هي القطاعات التي استفادت من السيولة التي حصلت عليها من التسهيلات المصرفية أم القطاع العام أم القطاع الخاص؟ الشفافية تساعد الخبراء على إجراء تحليل مفصل حول الأشخاص أو القطاعات التي يتم تخصيص تسهيلات الدفع بها ، بحيث إذا كان النظام المصرفي سيتم إصلاحه ، بناءً على هذه الإحصائيات ، فنحن نعرف القطاعات التي يجب التحقيق فيها.

* جهود البنك المركزي للسيطرة على نمو ميزانيات البنوك

ومضى سبحاني يقول: الآن البنك المركزي يحاول السيطرة على نمو ميزانيات البنوك ، وهذا شيء جيد ، حيث أن استمراره على المدى الطويل سيؤدي إلى انخفاض معدل التضخم. نقطة أخرى هي أن البنوك في الوقت الحالي هي التي تقرر نوع التسهيلات التي يجب السيطرة عليها ، وقد تقرر تقليل التسهيلات الصغيرة أو تقليل التسهيلات الكلية. إذا أريد التحكم في نمو الميزانية العمومية وضغطت البنوك على التسهيلات الصغيرة ، فإن النتيجة هي أن الناس سيواجهون العديد من المشاكل للحصول على التسهيلات بمبالغ صغيرة وفي النهاية لن يتمكنوا من الاستفادة منها . ولكن إذا تم التحكم في التسهيلات الكبيرة ، فمن المنطقي ويبدو أن هدف البنك المركزي كان أيضًا التسهيلات الكبيرة.

واعترف: السؤال هو كيف يمكن تحديد نجاح شبكتنا المصرفية في هذا الأمر؟ الجواب أنه سيتضح من شفافية التسهيلات الممنوحة من البنوك. لأن الطبيعة الحالية وغير الحالية لتسهيلات الدفع تحدد بوضوح كيفية تصرف البنوك.

لن يتم التشكيك في شفافية البنوك مع مشروع القانون الحكومي الأخير؟

وقال سبحاني عن مشروع قانون إزالة التسهيلات الحالية من المعلومات التي ينشرها البنك المركزي: نريد أن نتحقق من كيفية عمل النظام المصرفي. لذلك ، يجب أن نكون على دراية كاملة بكيفية دفع تكاليف التسهيلات بالكامل وإلى أي أجزاء منها. إجمالي التسهيلات غير المتداولة حسب ما أعلن البنك المركزي تمثل جزءا صغيرا جدا من الأداء الكلي للنظام المصرفي وهذا مهم جدا.

وأضاف: 90 إلى 95 في المائة من أصول البنوك هي تسهيلات تدفعها ، و 6 إلى 8 في المائة فقط من هذا العدد هي تسهيلات غير متداولة. إذا كنا لن نجعل التسهيلات الحالية شفافة ، فهذا يعني أننا أخفينا جزءًا كبيرًا من أداء النظام المصرفي ، فكيف نريد تحليل أداء البنوك.

وأضاف: جميع التسهيلات التي لم يتم سدادها ولم يتم دفعها كانت في البداية ، إذا كانت التسهيلات الحالية شفافة وخاسرة الشركات التي لديها خسائر فادحة تأخذ تسهيلات من الجهاز المصرفي والرأي العام ووسائل الإعلام ستضغط. على النظام المصرفي لماذا يتم دفع هذه التسهيلات. كما أن شفافية المرافق الحالية تساعد على تقليل التسهيلات غير الحالية في المستقبل ؛ لأن النظام المصرفي يدفع تسهيلات إلى المستحقين في ظل قانون الشفافية ، لأنهم يعلمون أنها في غرفة زجاجية والجميع يعرف من استلم هذه التسهيلات وسددها. لذلك ، لا ينبغي أن يحدث أن تصبح المرافق غير الحالية فقط شفافة ، فمن المهم أن تكون المرافق الحالية شفافة أيضًا.

هل البنوك تضغط على الحكومة لإلغاء شفافية الأداء؟

وقال الخبير الاقتصادي: إن المادة الرابعة من قانون تعديل قانون الموازنة رقم 1401 ستكون رجعية لأن شفافية التسهيلات الكبيرة وصلت إلى مرحلة بضغط إعلامي جيد وتصميم جاد في وزارة الاقتصاد والبنك المركزي. يأمل جميع الخبراء والباحثين أن تستمر هذه العملية. لم تكن الشفافية نفسها التي حدثت كاملة لأنه كان بإمكانهم نشر معلومات أكثر اكتمالا وشفافية. لم يتم ملاحظة عدد من المعلمات في هذه القائمة.

وقال سبحاني: إذا تراجعنا عن الشفافية التي تحققت ، فسيكون هناك احتمال أن يوقفوا في المستقبل شفافية التسهيلات غير الحالية ، وسيكون هذا انتكاسة في النظام المصرفي وسيسبب مشاكل للخبراء والباحثين. لا تكمن أهمية الشفافية من منظور منع الفساد أو السيطرة عليه فحسب ، بل هي أيضًا مهمة جدًا من أبعاد أخرى لغرض تحقيقات الخبراء وتحليل البيانات ، بالإضافة إلى تحديد الفساد المصرفي.

وأضاف: سواء كان للمصارف دور في مشروع قانون الحكومة بخصوص تعديل قانون الموازنة 1401 والمادة 4 منه أم لا ، فإن التعليق مبني على الاحتمالات ، لأننا لا نعرف ما يجري وراء الكواليس. عندما يصبح أداء البنوك شفافاً ، فإنها تكون تحت ضغط الرأي العام والإعلام ، وإذا كان أداؤها أضعف ، فإنها تخشى أن الناس سيرغبون في سحب ودائعهم من ذلك البنك وإلى بنك آخر.

واعترف الخبير الاقتصادي: لكن الأرجح أكثر من ذلك ، أن هناك أشخاصًا حصلوا على هذه التسهيلات ؛ على سبيل المثال ، الرأي العام متشائم من شركة حصلت على تسهيلات وخاسرة وتتلقى تسهيلات عدة مرات على الرغم من التأخير والخسائر ، وتلف علامتها التجارية وتواجه منتجاتها مشاكل. فيما يتعلق بإمكانيات إدخال التعديل في الفقرة (د) من الإيضاح 16 ، فإنه ليس فقط إمكانية البنوك ، ولكن أيضًا الشركات المملوكة للدولة و Qusulti قد تكون فعالة أيضًا.

وقال سبحاني: نأمل في دفاع مجلس النواب عن شفافية التسهيلات الكلية ، لأن بعض النواب كانوا يؤيدون شفافية البنوك وحاولوا منع هذا القانون الحكومي من التصويت لتعديل قانون الموازنة.

نهاية رسالة/