Fintech Bfree بازیابی اعتبار اخلاقی نیجریه 1.7 میلیون دلار تضمین می کند، به آسیا، اروپا، آمریکای جنوبی و سراسر آفریقا گسترش می یابد – TechCrunch

رایگانیک فین‌تک مدیریت اعتبار نیجریه‌ای، پس از جمع‌آوری ۱.۷ میلیون دلار در دور قبل از سری A، برای بهره‌برداری از فرصت‌ها در بازارهای نوظهور، جایی که اپلیکیشن‌های وام‌دهی دیجیتال اخیراً به‌طور انبوهی ظهور کرده‌اند، توسعه جهانی را آغاز کرده است.

وجوهی که در آخرین دور شرکت کردند شامل 4Di Capital، Octerra Capital، VestedWorld، Voltron Capital، Logos Ventures و چندین سرمایه گذار فرشته دیگر بودند که کل سرمایه جمع آوری شده توسط استارتاپ مستقر در لاگوس را به 2.5 میلیون دلار رساندند، با دریافت 800000 دلار در دور قبلی. ممکن است.

Bfree اکنون در حال جذب نیرو برای 16 بازار جدیدی است که در آنها فعالیت می کند، از جمله غنا، هند، اوگاندا، برزیل، کلمبیا، مکزیک، روسیه، لهستان، پاکستان و اندونزی. این در حالی است که فراتر از نیجریه رشد می کند، جایی که در اوت 2020 فعالیت خود را آغاز کرد و در ژوئیه سال گذشته وارد کنیا شد.

جولیان فلوسباخ، یکی از بنیانگذاران و مدیرعامل Bfree به TechCrunch گفت: «ما وارد بازارهایی با جمعیت زیاد، تعمیق اعتبار و یک محیط نظارتی توسعه نیافته هستیم، جایی که رویکرد مجموعه رفتاری احتمالاً کارساز است.

Bfree توسط چوکودی انی (COO) موسی نمور (CPO) و فلوسباخ (مدیر عامل)، که به دنبال توسعه ابزارها و فرآیندهای جمع آوری بدهی بهتر، اخلاقی و الهام گرفته از فناوری پس از تجربه دست اول خود در کار برای وام دهندگان دیجیتال در نیجریه بودند.

“ما دیدیم که در ارزش پیشنهادی وام دهندگان یک نقص کوچک وجود داشت – آنها در اعطای وام خوب هستند، اما خدمات پس از فروش بازار اعتبار کار نمی کرد زیرا فرآیندهای جمع آوری ناکارآمد و کاربر پسند نبود. فلوسباخ گفت.

فلوسباخ به TechCrunch گفت که Bfree از استانداردهای اخلاقی وصول بدهی استفاده می کند و با هدف نهایی افزایش نرخ بازپرداخت و رضایت مشتری، با متخلفان برای گزینه های تسویه سفارشی همکاری نزدیک دارد.

استانداردهای اخلاقی جمع‌آوری بدهی، حریم خصوصی اطلاعات مشتری را در طول فرآیند تضمین می‌کند، گزینه‌های بازپرداخت انعطاف‌پذیر را بررسی می‌کند و منجر به جریمه‌های غیرضروری مانند هزینه تأخیر و پرداخت بدهی نمی‌شود (همانطور که در حال حاضر با بسیاری از وام‌دهندگان دیجیتال رواج دارد).

این استارتاپ در حال حاضر با 30 موسسه اعتباری از جمله وام دهندگان دیجیتال، موسسات مالی خرد و بانک ها همکاری می کند. با استفاده از داده‌های مشتری ارائه‌شده توسط وام‌دهندگان، استارت‌آپ نمایه‌های کاربری افراد پیش‌فرض را می‌سازد و داده‌های آنها را از طریق یک الگوریتم اجرا می‌کند تا رفتار آنها را پیش‌بینی کند و بهترین روش جمع‌آوری را توصیه کند.

بسته به مشخصات ریسک مشتری، Bfree یا آنها را به یک پلت فرم سلف سرویس هدایت می کند، جایی که وام گیرندگان با استفاده از شماره تلفن خود برنامه های پرداخت جدیدی را تنظیم می کنند، یا از طریق ارتباطات خودکار (چت ربات، ربات تماس یا فناوری IVR) یا تماس های مستقیم، مانده بدهی را پیگیری می کند. این استارت آپ همچنین به طور مرتب کمپین های سواد مالی را برگزار می کند.

بازارهای نوظهور در سال‌های اخیر با افزایش وام‌دهندگان دیجیتالی مواجه شده‌اند که به جمعیتی که توسط وام‌دهندگان رسمی مورد استفاده قرار نگرفته‌اند، اعتبار می‌دهند. اعتبار ارائه شده اغلب فوری و بدون وثیقه است، که بر خلاف وام های موسسات بانکی رسمی (مانند بانک ها) است که در آن وام گیرندگان حداقل نیاز به نگهداری حساب، فعالیت منظم حساب و حفظ حداقل مانده عملیاتی دارند. علاوه بر این، وام دهندگان سنتی به نوعی وثیقه نیاز دارند تا در صورت عدم پرداخت وام گیرندگان، از زیان آنها جلوگیری کند.

وام دهندگان دیجیتال از اعتبار بسیار مورد نیاز برای افرادی که توسط موسسات بانکی رسمی قفل شده اند استفاده می کنند، اما نرخ پیش پرداخت بالایی را تجربه می کنند (در اواسط سال 2020، پیش‌فرض وام‌های دیجیتال کنیا 23 درصد بود.) که آنها را مجبور به برون سپاری خدمات آژانس های جمع آوری کرده است که در کنار سایر تکنیک ها از تاکتیک های شرمساری بدهی مانند تماس با دوستان و اقوام وام گیرندگان استفاده می کنند.

Bfree تا به امروز با 1.1 میلیون نافرجام پیگیری کرده است و در حال حاضر حدود 800000 مشتری را مدیریت می کند که اکثر آنها در نیجریه هستند. Flosbach پیش بینی می کند که این استارتاپ تا پایان ماه آینده 1.4 میلیون پروفایل را مدیریت کند.

Bfree در آماده‌سازی برای مرحله بعدی رشد خود، خدمات متخصصان برجسته صنعت، از جمله مدیر ارشد فناوری Konrad Pawlus، سابقاً SALESmanago، و Yohan Theatre را که قبلاً در شرکت مدیریت سرمایه‌گذاری PIMCO کار می‌کرد، تضمین کرده است. تئاتر به عنوان رئیس بخش تصمیم گیری داده ها و مهندسی مالی فعالیت می کند. این دو بخشی از تیمی خواهند بود که کسب‌وکار جدید استارت‌آپ را هدایت می‌کنند، زیرا این استارت‌آپ برای مختل کردن امور مالی سنتی با استفاده از فناوری بلاک چین برای بازارهای بدهی ثانویه تلاش می‌کند.

وام دهندگان در ایالات متحده یا اروپا این فرصت را دارند که بخش های قابل توجهی از پرتفوی بدهی خود را به اشخاص ثالث بفروشند. این بدان معناست که آنها تنها بخشی از ریسک وام هایی را که صادر می کنند متحمل می شوند. در بازارهای نوظهور، معمولاً چنین نیست. وام دهندگان باید تمام ریسک اعتباری را به تنهایی تحمل کنند. یک محرک کلیدی برای این تفاوت در هزینه های تراکنش بالاتر و عدم اطمینان قراردادی نهفته است.

ورود DeFi (مالی غیرمتمرکز) یک تغییر بازی است: هزینه های تراکنش را می توان کاهش داد در حالی که اطمینان قراردادی توسط قراردادهای هوشمند افزایش می یابد. اینها برخی از ابزارهای اشتراک ریسک است که ما اکنون به طور فعال در اختیار وام دهندگان و وام گیرندگان قرار می دهیم.»