Fintech Torpago یک راه منحصر به فرد برای رقابت با Brex و Ramp دارد: تبدیل بانک ها به مشتریان

وقتی صحبت از استفاده از فناوری برای بهبود تجربه مشتری به میان می‌آید، فین‌تک‌ها معمولاً به بانک‌ها دست به کار می‌شوند.

تورپاگو، یک ارائه دهنده کارت اعتباری تجاری و مدیریت هزینه ها، تفاوتی ندارد، اما با یک نکته – بانک ها کسانی هستند که فناوری را برای آنها ایجاد می کنند، به ویژه بانک های محلی.

درست است، Torpago اغلب با شرکت‌هایی مانند Brex، Mercury و Ramp گروه‌بندی می‌شود که برنت جکسون، بنیان‌گذار و مدیر عامل Torpago گفت که همه آنها پلتفرم‌های مدیریت کارت و هزینه‌هایی هستند که «کارهای شگفت‌انگیزی انجام داده‌اند». او افزود، با این حال، آنها به مبارزه بر سر همان مشتری تجاری ادامه می دهند. در عوض، جکسون معتقد است رقبای Torpago بیشتر شبیه Fiserv و Finastra هستند که هر دو نرم افزار را به بانک های محلی ارائه می دهند.

جکسون به TechCrunch گفت: «ما به عنوان یک رقیب با Brex و Ramp، و همچنین American Express و Capital One شروع کردیم. این به ما امکان ساخت یک محصول عالی را نیز داد، اما خیلی زود متوجه شدیم که این بازاری نیست که می‌خواهیم دنبالش برویم.»

این زمانی بود که این شرکت محصول Torpago Powered By خود را در سال 2023 عرضه کرد، که شامل همه چیزهایی است که شرکت برای مشاغل کوچک ساخته است، اما به جای فروش مستقیم آن، برای بانک های منطقه ای و محلی، با کمتر از 20 میلیارد دلار دارایی، طراحی شده است تا برند خود را راه اندازی کنند. کارت ها و برنامه های مدیریت هزینه.

ابزارها و زیرساخت Torpago Powered By به این معنی است که مشتریان آن بانک‌ها برای دریافت ویژگی‌های پیشرفته فین‌تک نیازی به ترک دامنه برند بانک ندارند. این بانک نرم افزار کاملاً مارک دار را از Torpago دریافت می کند که با بیش از 200 سیستم حسابداری ادغام می شود. این می تواند کارت های مجازی را در زمان واقعی یا کارت های فیزیکی صادر کند. و دارای داشبوردی برای مدیریت تمام موارد مربوط به هر دو محصول است.

برای جکسون، این استراتژی Torpago را به عنوان شریک و نه رقیب بانک ها معرفی می کند. بانک‌ها همه مشتریان را دارند و حجم کارت‌ها را در اختیار دارند، اما «آنها بدترین ابزار و فناوری کارت اعتباری را دارند».

جکسون گفت: «ما در واقع تجربه‌ای را به آنها ارائه می‌دهیم که می‌توانند به ترویج آن افتخار کنند، و می‌توانند از آن برای افزایش درآمد کارمزد، کمک به حفظ سپرده‌ها و کسب تجربه بهتر مشتری استفاده کنند». “به علاوه، دسترسی به داده ها نیز بسیار زیاد است.”

Torpago می گوید که یک امتیاز برای بانک ها نسبت به رقبای خود این است که Torpago چگونه داده ها را به اشتراک می گذارد. این یکی از چیزهای مهمی است که ما از تمام بانک‌هایی که با سایر ارائه‌دهندگان کار می‌کنند می‌شنویم – اینکه گزارش‌گیری و مشاهده بینش در مورد مشتریان خود و نحوه خرج کردن آنها دشوار است.

Torpago در ابتدا 2000 شرکت کوچک را به عنوان مشتری تضمین کرد. از زمانی که به بانک‌ها به‌عنوان مشتری روی آوردند، این میزان به 300 شرکت کاهش یافت و در عین حال به دنبال مشتریان بانک‌ها بود. Torpago در حال حاضر با سه بانک کار می کند و شش بانک دیگر در دو سه ماهه آینده در حال اجراست.

جکسون گفت، بازار جدید آن همچنین به شرکت کمک کرد تا 10 میلیون دلار سرمایه جدید سری B را با ارزش 55 میلیون دلار تامین کند. این دور توسط Priority Tech Ventures، بخشی از Priority Technology Holdings، Inc.، و EJF Ventures، با مشارکت BankTech Ventures و سایر سرمایه گذاران موجود، رهبری شد. با سرمایه گذاری جدید، این شرکت حدود 18 میلیون دلار سرمایه سهام جمع آوری کرده است که شامل 6 میلیون دلار سری A در سال 2023 است.

جکسون گفت که رشد در سال گذشته نیز ثابت بود. این شرکت بیش از دو برابر درآمد خود را از زمان افزایش سری A افزایش داد. درآمدهای آن از طریق کارمزدهای مبادله ای ایجاد می شود. او گفت که این همچنین حجم کل پرداخت را ردیابی می کند که نسبت به سری A نیز بیش از دو برابر شده است.

طی سال گذشته، Torpago در حال بازسازی زیرساخت های خود در پشت صحنه بود تا بتواند به بانک ها پاسخ دهد. سری B اکنون شرکت را قادر می سازد تا منابع پیاده سازی و انطباق خود را با افزودن به مجموعه محصولات خود تقویت کند.

جکسون گفت که بخش اعظم این امر از طریق مدل‌های زبانی بزرگ که به منظور کمک به تعهدات، یادداشت‌های اعتباری و امتیازات ریسک هستند، به هوش مصنوعی وارد می‌شود. این شرکت همچنین قصد دارد محصولات قدیمی مانند Concur را با موتور رزرو سفر با هوش مصنوعی دنبال کند تا دارندگان کارت بتوانند سفرهای شرکتی را از طریق ربات چت هوش مصنوعی Torpago رزرو کنند. او گفت که این محصول برای سه ماهه آینده در دسترس است.

در همین حال، کری رانسوم، مدیر عامل BankTech Ventures، که دور سری A را رهبری کرد، به TechCrunch گفت که BankTech و EJF بیشتر شبیه سرمایه گذاران استراتژیک هستند. هر دو بانک در اکوسیستم خود دارند که با Torpago در معرفی آنها همکاری خواهند کرد.

رانسوم گفت: «ما می دانیم که این بازاری نیست که در آن فقط یک برنده وجود داشته باشد. «این بازار بزرگی است که نیاز به ارتقای قابل توجهی در کل دارد، و بانک‌های ما هم نیاز و هم این فرصت را دارند که قابلیت‌های خود را در زمینه کارت‌های تجاری و مدیریت هزینه ارتقا دهند. اینجاست که Torpago به اندازه هر کس دیگری با میل متفاوت بودن از توانایی برخوردار است. مشارکت با بانک‌ها و از طریق آن، راهی عالی برای متمایز کردن رویکرد آنهاست.»