Karmen 9.4 میلیون دلار برای محصولات تأمین مالی مبتنی بر درآمد خود تأمین می کند
استارتاپ فرانسوی کرمن یک دور بودجه کوچک را تضمین کرده است تا بتواند محصولات تأمین مالی فوری خود را بهبود بخشد. این شرکت وام های کوتاه مدت را به شرکت های کوچک که با یک سرمایه در گردش در جریان هستند ، ارائه می دهد.
این یک دور سهام 9 میلیون یورویی است (9.4 میلیون دلار در نرخ ارز امروز) با شرکای هفتم که سهم خود را در استارتاپ کوچک خریداری می کنند. Financière Arbevel و Bpifrance در حال تکمیل دور با برخی از بدهی ها هستند.
این استارتاپ تنها شرکتی نیست که در این فضا فعالیت می کند که می تواند به عنوان تأمین مالی فوری برای SME ها توصیف شود. رقبای فرانسوی شامل SILVR ، defacto ، نامحدود، و قهرمان
تأمین مالی مبتنی بر درآمد به یک عمودی داغ تبدیل شده است زیرا بانک ها و موسسات مالی سنتی برای پرداختن به SME در مقیاس تلاش می کنند. این یک بازار بسیار تکه تکه با حاشیه های کوچک است. به همین دلیل استارتاپ های فناوری در تلاشند تا این شکاف تأمین مالی را با یک رویکرد داده محور پر کنند.
اخبار امروز فقط چند ماه پس از کارمن منتشر می شود ایمن یک وسیله نقلیه بدهی 100 میلیون یورویی که به عنوان پایه و اساس وام های کوتاه مدت شرکت است. شش ماه بعد ، به نظر می رسد که تعداد معدودی از شرکت ها اکنون برای رفع مشکلات جریان نقدی خود به کارمن تکیه می کنند.
به گفته این شرکت ، حدود 600 شرکت از آن برای خرید موجودی ، پرداخت تأمین کنندگان ، کمپین های خرید با پرداخت مالی و موارد دیگر استفاده کرده اند. وام ها از 20،000 تا 3 میلیون یورو ، از دو ماه تا 24 ماه است.
به طور متوسط ، مشتری معمولی Karmen 200،000 یورو با یک دوره شش ماهه وام می گیرد. اما تنوع گسترده ای در گزینه های تأمین مالی وجود دارد. کوچکترین مشتریان فقط 300،000 یورو در گردش مالی سالانه تولید می کنند (این موارد به احتمال زیاد مشاغل یک نفره هستند) ، در حالی که بزرگترین مشتری Karmen 160 میلیون یورو درآمد در سال تولید می کند.
مهمتر از همه ، كرمن می گوید كه برخی از مشتریان وفادار را به خود جلب كرده است و ادعا می كند كه 80 ٪ از مشتریان خود چندین بار در سال با كارمن تماس می گیرند تا بتوانند خط جدید بدهی را باز كنند. مشتریان شامل میسون کیتسونها ، Balibaris ، Les Raffineurs و Almé هستند.
بیشتر شرکت ها مستقیماً با کارمن تماس می گیرند ، اما این راه اندازی یک استراتژی توزیع ترکیبی دارد. این شرکت با سایر شرکت های fintech شرکا می کند تا بتواند محصولات تأمین مالی کارمن را به مشتریان خود ارائه دهد. برخی از ERP ها ، بازارهای تجارت الکترونیکی و بانک های تجاری مانند Qonto در حال حاضر با Karmen ادغام می شوند.
این شرکت می گوید این استراتژی تأمین مالی تعبیه شده 40 ٪ از مشتریان Karmen را در حال حاضر نشان می دهد ، و افزود که امیدوار است تا پایان سال 2025 این رقم را به 75 ٪ از مشتریان جدید افزایش دهد.
در حالی که بیشتر شرکت ها وام های خود را بدون هیچ مشکلی بازپرداخت می کنند ، شرکت ها گاهی اوقات می توانند برای بازپرداخت آنچه مدیون هستند تلاش کنند.
وی گفت: “این بخشی از کار ما به عنوان وام دهنده است. اما ما این خطرات را از طریق رویکرد داده محور خود محدود می کنیم ، که به ما امکان می دهد دید بسیار دانه ای در عملکرد مالی و عملیاتی مشتریان خود داشته باشیم. “گابریل تیری ، بنیانگذار و مدیر عامل Karmen گفت.
وی افزود: “علاوه بر این ، ما برای تقویت این رویکرد به شدت در ابزار فناوری ارزیابی ریسک (به لطف هوش مصنوعی) سرمایه گذاری می کنیم.” از این رو ، دور بودجه امروز.
Karmen در حال حاضر از حدود 60 معیار مالی مختلف برای به دست آوردن برنامه های وام در زمان واقعی نزدیک استفاده می کند. این استدلال می کند که استراتژی تعبیه شده آن نیز می تواند برای تصمیم گیری دقیق تر از آن استفاده شود – حساب های بانکی ، نرم افزار حسابداری ، ERP و ابزارهای صورتحساب داده های ارزشمندی را در مورد عملکرد کلی یک شرکت در اختیار دارند.