فروپاشی Synapse تقریباً 160 میلیون دلار از کاربران فین‌تک منجمد کرده است – در اینجا نحوه وقوع آن آمده است

فروپاشی و ورشکستگی BaaS fintech Synapse نشان داده است که وقتی یکی از بازیگران کلیدی با مشکل مواجه می شود، چقدر چیزها برای دنیای فین تک که اغلب به یکدیگر وابسته هستند، خائنانه است.

سیناپس سرویسی را اجرا کرد که به دیگران (عمدتاً فین‌تک‌ها) اجازه می‌داد خدمات بانکی را در خدمات خود تعبیه کنند. به عنوان مثال، یک ارائه‌دهنده نرم‌افزار که در حقوق و دستمزد 1099 کسب‌وکار سنگین پیمانکار تخصص داشت، از Synapse برای ارائه ویژگی پرداخت فوری استفاده کرد. دیگران از آن برای ارائه کارت های اعتباری/دبیت تخصصی استفاده کردند.

این استارت‌آپ مستقر در سانفرانسیسکو در طول عمر خود در مجموع بیش از 50 میلیون دلار سرمایه مخاطره‌آمیز جمع‌آوری کرد، از جمله سرمایه‌گذاری 33 میلیون دلاری سری B در سال 2019 به رهبری آنجلا استرنج از اندرسن هوروویتز. سیناپس در سال 2023 با اخراج کارکنان خود متزلزل شد و در آوریل سال جاری برای فصل 11 ثبت نام کرد و امیدوار بود که دارایی های خود را با فروش 9.7 میلیون دلاری به فین تک دیگری به نام TabaPay بفروشد. اما تاباپی راه افتاد.

نتیجه این بود که از Synapse خواسته شد تا به طور کامل تحت فصل 7 منحل شود و بسیاری از فین تک‌های دیگر مانند Juno، Yotta و Yieldstreet – و مشتریان آنها – بهای نابودی Synapse را می‌پردازند.

شکست ناظران را برجای گذاشته است زیر سوال بردن مفهوم بانکداری به عنوان یک خدمت و بانکداری دیجیتال به عنوان یک کلبا توجه به اینکه میلیون ها مصرف کننده با نزدیک به 160 میلیون دلار سپرده همچنان قادر به دسترسی به وجوه خود نیستند.

در اینجا جدول زمانی مشکلات سیناپس و تأثیر مستمر آن بر مصرف کنندگان بانکی آورده شده است.

2024

نزدیک به 160 میلیون دلار پول هنوز مسدود شده است

7 جولای: هفته نامه تجارت فین تک گزارش می دهد که اخیراکنفرانس وضعیت در ورشکستگی سیناپس در حال انجام، امید چندانی به کاربران نهایی که وجوه آنها هنوز مسدود شده بود، ایجاد نکرد، با تلاش‌ها برای تطبیق و آزادسازی وجوه باقی‌مانده، تقریباً 158.6 میلیون دلار، که به نظر می‌رسد کند شده است. این بدان معنی است که حدود 158.6 میلیون دلار هنوز به کاربران نهایی بدهکار بود. با این حال، حدود 65 تا 95 میلیون دلار بودجه وجود داشت که گم شده بود.

سناتورها از Synapse و شرکا و حامیان آن می خواهند تا دسترسی مشتریان به پول خود را بازگردانند

1 جولای: گروهی از سناتورها با هم متحد شدند تا از صاحبان سیناپس و شرکای بانکی و فین‌تک بخواهند «فورا دسترسی مشتریان به پولشان را بازگردانند». به عنوان بخشی از خواسته‌های خود، سناتورها هم شرکا و هم سرمایه‌گذاران مخاطره‌آمیز شرکت را مسئول کمبود وجوه مشتریان دانستند.

مدیر عامل سیناپس به سمت راه اندازی شرکت دیگری حرکت می کند

12 ژوئن: مدیر عامل سیناپس، Sankaet Pathak گزارش شده است 10 میلیون دلار جمع آوری کرد برای یک استارتاپ جدید رباتیک حتی در حالی که سوالات باقی ماند در مورد محل اختفای 85 میلیون دلاری پس انداز مشتریان سیناپس.

Fallout همچنان ادامه دارد، فین تک های بیشتری و میلیون ها مصرف کننده تحت تاثیر قرار می گیرند

25 مه: بر اساس بایگانی های سیناپس، تا پایان ماه مه حدود 100 فین تک و 10 میلیون مشتری نهایی تحت تاثیر سقوط این شرکت قرار گرفتند. برای مثال، سرمایه‌های موجود در اپلیکیشن کریپتو Juno و پلتفرم بانکی Yotta نیز تحت تأثیر سقوط سیناپس قرار گرفتند. در همین حال، Mainvestیک وام دهنده فین تک به مشاغل رستوران، گفت که در واقع در نتیجه تعطیل شده است.

متولی ایالات متحده برای فصل 7 فشار می آورد

16 مه: یکی از متولیان ایالات متحده درخواستی اضطراری برای تبدیل ورشکستگی فصل 11 سازماندهی مجدد بدهی سیناپس به فصل 7 انحلال ارائه کرد. متولی گفت که سیناپس “به شدت” دارایی خود را نادرست مدیریت کرده است به طوری که زیان ها با “احتمال معقول سازماندهی مجدد” اندکی ادامه پیدا کرده است. شرکت در طرف دیگر ظاهر شود و ادامه دهد.

استارت‌آپ بانکداری نوجوان مشتری Copper، عملیات بانکی خود را متوقف می‌کند

13 می: به دلیل مشکلات سیناپس، استارت‌آپ بانکی نوجوان مشتری سیناپس، مس، مجبور شد به‌طور ناگهانی حساب‌های سپرده بانکی و کارت‌های نقدی خود را متوقف کند. این امر باعث شد تعداد نامعلومی از مصرف‌کنندگان، عمدتاً خانواده‌ها، به وجوهی که به طور مطمئن به حساب‌های مس واریز کرده بودند، دسترسی نداشته باشند.

فروش دارایی متوقف شد

9 می: تاباپی اعلام کرد که از برنامه های خود برای خرید دارایی های سیناپس صرف نظر کرده است. هنگامی که آن معامله منحل شد، انگشت اشاره های زیادی وجود داشت. مدیر عامل سیناپس اتهاماتی را مطرح کرد که مشکل شریک بانکی Evolve Bank & Trust است. و Evolve این اتهامات را رد کرد و گفت که در آن دخیل نیست و مقصر نیست. در همین حال، یکی دیگر از بازیکنان این حماسه، مرکوری، گفت که ادعاهای سیناپس “هیچ ارزشی” ندارد.

پرونده سیناپس برای ورشکستگی فصل 11، دارایی ها به قیمت 9.7 میلیون دلار فروخته می شود

22 آوریل: سیناپس درخواست ورشکستگی فصل 11 را داد و در آن زمان اعلام کرد که دارایی‌هایش توسط شرکت پرداخت فوری تاباپی خریداری می‌شود و در انتظار تایید دادگاه ورشکستگی است. (دوباره، TabaPay چند هفته بعد از معامله خارج شد.)

2023

Synapse کارکنان خود را اخراج می کند، گزارش هایی مبنی بر تنش با شریک Evolve Bank منتشر می شود

13 اکتبر: Evolve Bank & Trust و استارتاپ دیجیتالی Mercury به روابط خود با Synapse پایان دادند و مستقیماً با یکدیگر کار کردند. Evolve و Synapse در اینجا به brouhaha پرداختند.

6 اکتبر: سیناپس تایید کرد که 86 نفر یا حدود 40 درصد از شرکت را اخراج کرده است. این تنها چهار ماه پس از آن بود که شرکت 18 درصد از نیروی کار خود را رها کرد زیرا «شرایط اقتصاد کلان فعلی» شروع به تأثیرگذاری بر مشتریان و پلتفرم‌های آن کرده بود و بر رشد پیش‌بینی‌شده آن تأثیر گذاشته بود. در سال 2019، TechCrunch از افزایش 33 میلیون دلاری این شرکت در سری B به رهبری آندریسن هوروویتز پس از تغییر نام تجاری از SynapseFi خبر داد.

توجه: این مقاله پس از انتشار به روز شد تا مشخص شود که سیناپس هنوز به فصل 7 تبدیل نشده است.

آیا می خواهید اخبار فین تک بیشتری در صندوق پستی خود داشته باشید؟ برای TechCrunch Fintech ثبت نام کنید اینجا.

آیا می خواهید با یک نکته ارتباط برقرار کنید؟ به من ایمیل بزنید maryann@techcrunch.com یا به سیگنال 408.204.3036 برای من پیام ارسال کنید. همچنین می توانید یادداشتی را برای کل خدمه TechCrunch در tips@techcrunch.com ارسال کنید. برای ارتباطات ایمن تر، برای تماس با ما اینجا کلیک کنیدکه شامل SecureDrop (دستورالعمل در اینجا) و پیوندهایی به برنامه های پیام رسانی رمزگذاری شده.