فین‌تک برزیلی Creditas پس از جهش درآمد در سال 2021، ارزش 4.8 میلیارد دلاری و Fidelity را به عنوان سرمایه‌گذار به دست آورد – TechCrunch

وام دهنده برزیلی اعتبارات امروز اعلام کرد که 260 میلیون دلار در بودجه سری F جمع آوری کرده است که ارزش شرکت را 4.8 میلیارد دلار می کند.

این از ارزش 1.75 میلیارد دلاری فین تک در زمان 255 میلیون دلاری آن بیشتر است. بالا بردن در دسامبر 2020. با آخرین فاینانس، مستقر در سائوپائولو Creditas در حال حاضر بیش از 829 میلیون دلار سرمایه در شش دور جمع آوری کرده است که بخش عمده ای از این سرمایه (745 میلیون دلار) در سه سال گذشته به دست آمده است.

این یک شروع قوی برای سال جدیدی است که پس از سالی که شاهد افزایش سرسام آور سرمایه گذاری های مخاطره آمیز در استارت آپ های فین تک در آمریکای لاتین بودیم – به بیش از 13.2 میلیارد دلار در سال 2021 در مقایسه با 2.3 میلیارد دلار در سال 2020.

به ویژه، Fidelity Management & Research LLC آخرین سرمایه گذاری Creditas را رهبری کرد که شامل مشارکت سایر سرمایه گذاران جدید صندوق فین تک اسپانیایی Actyus و Greentrail Capital نیز بود. حامیان موجود نیز از طریق سرمایه‌گذاران QED، VEF، SoftBank Vision Fund 1، SoftBank America Latin Fund، Kaszek Ventures، Lightock، Headline، Wellington Management و Advent International، در دور سری F پول می‌گذارند.

Creditas یکی از آن استارت آپ های کمیاب و با طراوت است که به ما نگاهی اجمالی به وضعیت مالی آنها می دهد. چنین شفافیتی رایج نیست و این مزیت را دارد که شرکت را برای مسیر نهایی خود به بازارهای عمومی به خوبی آماده کند. در سه ماهه سوم سال 2021، Creditas به درآمد 46.8 میلیون دلاری رسید که 233 درصد نسبت به 14 میلیون دلار در سه ماهه سوم 2020 افزایش داشت. در همان زمان، با سرمایه گذاری در رشد خود، زیان خالص شرکت به 14.8 میلیون دلار در مقایسه با 8.25 میلیون دلار افزایش یافت. موسس و مدیرعامل سرجیو فوریو درآمد سالانه حدود 200 میلیون دلار برای سال 2021 را پروژه می کند.

چنین رشد سریع درآمدی بیشتر در استارت آپ های جوان دیده می شود. شرکتی که اکنون 10 سال از عمرش می گذرد و شاهد چنین رشد درآمدی است، بسیار چشمگیر است.

در سه ماهه سوم سال 2021، پورتفولیوی اعتباری تحت مدیریت شرکت به 532 میلیون دلار رسیده است که از 189.3 میلیون دلار در سه ماهه سوم سال 2020 افزایش یافته است.

Creditas زندگی خود را در سال 2012 به عنوان یک وام دهنده تحت وثیقه شروع کرد که از طریق مدل بازار کار می کرد. این بانک با بانک ها همکاری کرد تا وام های وثیقه ای را با نرخ هایی که به طور قابل توجهی پایین تر از نرخ های بهره سنتی بود (حدود 30 درصد در آوریل در مقایسه با 85 درصد در آوریل) ارائه کند.

در سال 2016، این شرکت اساساً بانک را از معادله خارج کرد و پلتفرم خود را ایجاد کرد به طوری که به جای بانک ها، Creditas نهاد تضمین کننده وجوه برای وام ها بود.

سپس در سال 2019، این شرکت به یک اکوسیستم بیشتر در اطراف مشتریان خود تبدیل شد. مثلاً اگر مشتری ماشینی داشت و پول نقد می‌خواست، Creditas ماشین را به عنوان وثیقه می‌گرفت، نرخ “بسیار پایین” را برای وام تحویل می‌داد و چند سال بعد می‌گفت اگر آن مشتری می‌خواهد ماشین دیگری بگیرد، می‌تواند این کار را انجام دهد. از طریق بازار Creditas. همچنین می تواند برای آن ماشین جدید بیمه شود.

سرجیو فوریو، بنیانگذار و مدیر عامل شرکت TechCrunch گفت: «امروز، ما یک شرکت فین‌تک هستیم که از این دارایی‌ها برای ارائه منابع مالی ارزان‌تر استفاده می‌کنیم. فراتر از آن، ما همچنین حفاظت و بازاری را برای سایر بخش‌های عمودی فراتر از خودروها ارائه می‌کنیم.»

یا به عبارت دیگر، Creditas در تلاش است تا “راه حلی تک مرحله ای برای کسانی که به دنبال تجربه دیجیتالی در هر چیزی که مربوط به خانه، ماشین، موتور سیکلت و مزایای مبتنی بر حقوق خود هستند” باشد. به عنوان مثال، یک بازار خودرو به نام Creditas Auto را اداره می کند. همچنین Creditas Store، یک پلتفرم تجارت الکترونیک با امکان خرید در حال حاضر از حقوق و دستمزد، مدل paylater و Voltz، تولیدکننده موتورسیکلت های برقی در برزیل (و پس از سرمایه گذاری استراتژیک خود در Voltz Motors، موتورسیکلت های برقی و اسکوترهای نسل بعدی EV) را اجرا می کند. و در حال ساختن نرم افزار مالی برای تمامی آن عملیات است.

هجده ماه پیش، Creditas از بازار داخلی خود در برزیل به مکزیک گسترش یافت. Furio گفت که این کشور “ثابت کرده است که یک موتور استراتژیک برای رشد است.”

او افزود: “ما معتقدیم که Creditas می تواند به یک اخلالگر واقعی در بازار مکزیک تبدیل شود و بتواند دسترسی به محصولات مالی و راه حل های مصرفی را به طور یکسان دموکراتیک کند.”

ما قصد داریم با پرورش و گسترش اکوسیستم خود به رشد خود ادامه دهیم، مانند ارائه راه حل های مالی برای مشتریان بازار، عرضه محصولات جدید، گسترش دامنه جغرافیایی خود – از جمله ورود موفق اخیر ما به مکزیک و گسترش مرکز فناوری ما در والنسیا، اسپانیا. – و به طور انتخابی فرصت‌های M&A استراتژیک را دنبال می‌کنیم.» Furio گفت.

اعتبار تصویر: بنیانگذار و مدیر عامل سرجیو فوریو / Creditas

این شرکت همچنین دارای یک مرکز فناوری در اسپانیا (کشور اصلی Furio) است که حدود 20٪ از تیم فناوری شرکت در آنجا مستقر هستند.

در حال حاضر، اعتبار بیش از 4200 کارمند دارد و طبیعتاً قصد دارد با سرمایه جدید خود به استخدام خود ادامه دهد. در حالی که تعداد کارمندان آن در سال گذشته دو برابر شده است، Furio سرعت کمتری از استخدام (نه بیش از 50 درصد رشد) را در 12 ماه آینده پیش بینی می کند.

او به TechCrunch گفت: «این دور تأمین مالی به ما کمک می‌کند تیم‌های فناوری، بازاریابی و عملیات خود را افزایش دهیم، اما سرعت رشد از دیدگاه کارمندان احتمالاً کاهش می‌یابد».

این شرکت همچنین قصد دارد به سرمایه گذاری در خرید ادامه دهد. در سال 2021، چهار شرکت را تصاحب کرد. بخشی از درآمد حاصل از این دور صرف «افزودن محصولات یا جایگاه‌های تخصصی» می‌شود که در حال حاضر در آن فعالیت نمی‌کند.

سرمایه گذاران آن، طبیعتا، از پتانسیل ادامه دار شرکت خوش بین هستند.

ویل پروت، مدیر عامل Fidelity، Creditas را به عنوان «فین‌تک کمیاب توصیف کرد که در واقع روابط عمیقی با مشتریان خود ایجاد می‌کند، هزینه اعتبار را به شدت کاهش می‌دهد و کیفیت زندگی افرادی را که به آنها خدمت می‌کنند بهبود می‌بخشد».

بیل سیلوفو، شریک مدیریت QED اشاره می کند که شرکت او برای اولین بار در زمان سری A در سال 2015 در Creditas سرمایه گذاری کرد.

او گفت: “Creditas با گسترش استراتژی خود به دور از اینکه صرفاً یک شرکت مالی باشد، اکنون می تواند تعدادی از راه حل های نهایی از بیمه تا فروش خودرو را برای حمایت از مشتریان بیشتری نسبت به قبل به کار گیرد.”

«Creditas یکی از آن دارایی‌های فین‌تک ویژه است که توانایی آن در تطبیق رشد فوق‌العاده با اقتصاد درآمد بالا با یک TAM در حال رشد است. دیوید نانگل، مدیر عامل VEF گفت: ما به حمایت سخت‌تر از آنها ادامه می‌دهیم و سهامدارانی مانند Fidelity و Wellington را به عنوان تقویت کننده تز ما مبنی بر اینکه Creditas یک شرکت بورسی موفق در حال ساخت است، در جدول سرمایه می‌بینیم.

در مورد زمان عرضه عمومی، Furio گفت که این شرکت “به طور مستمر بازار را زیر نظر دارد تا ببیند چه زمانی زمان مناسب برای آن فرا رسیده است.”