لماذا لا يتعامل البنك المركزي بجدية مع الأعمال المصرفية للبنوك؟

وبحسب موقع “إيران إيكونوميست”، فقد أعلن محافظ البنك المركزي في تصريحاته الأخيرة عن سبب العديد من المشاكل في النظام المصرفي كالنظام المصرفي للبنوك وتحدث عن خطط البنك المركزي لتحسين هذه الأوضاع.

أحد التحديات التي يواجهها الاقتصاد الإيراني في النظام المصرفي في البلاد هو الخدمات المصرفية للبنوك. وهو التحدي الذي يعتبر أحد الأسباب المهمة لعدم رضا البنوك، وهذا عدم الرضا عن طريقة الإفراط في الاقتراض من قبل البنوك من البنك المركزي، يؤجج نار التضخم.

وعلى الرغم من أن تحويل البنوك إلى شركات له تاريخ طويل في الاقتصاد الإيراني، إلا أن هذه القضية بلغت ذروتها في السنوات الأخيرة وكانت محور اهتمام الحكومات. لذلك حاول المسؤولون في الحكومة والبنك المركزي مرات عديدة منع انتشار هذه المشكلة من خلال تهديد البنوك.

وحتى منذ وقت ليس ببعيد، تم أيضًا تخصيص اللوحة الجدارية في ساحة وليعصر في طهران لهذه القضية مع عبارة “البنوك تخطئ في التعامل بأموال الناس”، والتي كانت من خطاب المرشد عام 1997 الموجه إلى المسؤولين الحكوميين. وبطبيعة الحال، لم يستغرق الأمر وقتا طويلا حتى أدى ضغط البنوك إلى جمع هذه اللوحة الجدارية.

وكان من أبرز مواضيع الاجتماع المشترك بين المحافظ العام للبنك المركزي والرؤساء التنفيذيين للبنوك، خلال الأيام الماضية، مسألة العمل المصرفي، وأكد محمد رضا فرزين، أنه لا يمكن وصف وصفة واحدة لجميع البنوك في البلاد. وفي هذا السياق أعلن أن النشاط المصرفي للمصارف التجارية مقبول، وهو غير مقبول، وعلى هذه البنوك أن تخرج من العمل عن طريق بيع الشركات.

دور الشركات في مشاكل الشبكة المصرفية

وتابع رئيس البنك المركزي تصريحاته في هذا اللقاء وأوضح: “اليوم نرى أن بعض البنوك، وهي بنوك تجارية، تمارس أعمالها، وقد أصبح هذا مشكلة أساسية للشبكة المصرفية. “لعدة سنوات، ظهرت هذه المشكلة في قانون إزالة عوائق الإنتاج وفي قانون البرنامج، لكن لم يتم حلها بعد”.

وأضاف: “إذا كان البنك يدير شركة، فيجب أن يكون هناك رقابة على هذه الشركات أيضًا”. لأنه الآن هناك بنوك تقوم بأعمال الشركات، ولكن بسبب تأثير المساهمين، الحكوميين وغير الحكوميين، يسود عدم الكفاءة على الشركات. لذلك فإن الكثير من مشاكل ومشاكل الشبكة المصرفية سببها الأحداث التي تحصل في الشركات والبنك المركزي ليس لديه علم”.

وأشار رئيس مجلس النقد والتسليف إلى وجود شركات متعددة الطبقات كمشكلة أخرى في إدارة البنوك وأوضح أن ذلك يجعل المراقبة صعبة ويزيد من احتمالات الفساد. لدرجة أنه في بعض الحالات حتى مجلس إدارة البنوك لا يكون على علم بما يحدث في هذه الشركات.

ضرورة اختيار مديرين خارج الوظائف السياسية

وبالطبع اعتبر فرزين في تصريحاته البنك المركزي ممثلاً لحماية حقوق المودعين في الشبكة المصرفية وأكد أنه بالإضافة إلى مراقبة البنوك، يجب على البنك المركزي أيضًا أن يكون على دراية بسير الأحداث التي تحدث في الشركات التابعة لهم. لأن شركات البنوك تنشأ بودائع الناس وهذه الأموال ملك للشعب.

كما تجنب مسألة اختيار مديري البنوك والشركات المرتبطة بهذه البنوك، وأكد أن دخول الخبراء في المناصب الإدارية يجب أن يكون خارج الوظائف السياسية. لأن الضغوط السائدة في هذا المجال تضر بالعمل المصرفي للمصارف، ولابد أن يكون لدى نائب الرقابة في البنك المركزي خطة محددة لهذا القطاع أيضاً.

لماذا تقوم البنوك بأعمالها؟

وكما أكد فرزين، فإن البنك المركزي، باعتباره الجهة الرقابية في النظام المصرفي، هو المسؤول عن التعامل مع البنوك في مجال حوكمة الشركات. لكن يبدو أن أداء البنك المركزي في هذا المجال اقتصر على تهديد مديري البنوك ولم يكن مثمرا. ومع ذلك، يعتقد الخبراء أنه ينبغي النظر في هذه القضية بشكل أعمق.

وعلى الرغم من أن عوامل مختلفة لها تأثير على حدوث مثل هذه المشاكل، إلا أن التضخم المزمن في الاقتصاد الإيراني، والذي تعقبه سياسات اقتصادية غير صحيحة، يلعبان دورًا مهمًا في ذلك.

أدى قمع سعر الفائدة في ظل الظروف التضخمية في إيران إلى جعل سعر الفائدة الحقيقي سلبيًا في اقتصاد البلاد وجعل العمليات المصرفية غير مربحة للبنوك. ولذلك تلجأ البنوك إلى أنشطة أخرى غير العمليات المصرفية لكسب المال.

وفي غضون ذلك، يذهب جزء كبير من رؤوس أموال البنوك إلى سوق الإسكان. لأن سوق الإسكان في الاقتصاد الإيراني كان دائمًا مربحًا وخاليًا من المخاطر تقريبًا. ولهذا السبب، وبحسب التقارير الرسمية للبنك المركزي، تصل القيمة اليومية للأموال غير المنقولة لـ 16 بنكاً إلى أكثر من 150 ألف مليار تومان.

ألف ومشكلة لبيع الممتلكات الفائضة للبنوك

في المقابل، يبدو أنه على الرغم من التأكيد الكبير على ضرورة بيع الأصول الفائضة لدى البنوك، إلا أن الظروف لا تزال غير مهيأة لهذا الموضوع.

وهو موضوع ذكره منذ فترة هادي عقلى، الرئيس التنفيذي لبنك التجارة، وقال: “حالياً، إذا أرادت البنوك بيع أصولها، فإنها تواجه ألف مشكلة ومشكلة. تشعر البنوك بالقلق من كونها مسؤولة أمام عدة أشخاص بعد بيع أصولها. ولذلك، ينبغي أيضا تقديم أسباب ذلك”.

لذلك، بالإضافة إلى متابعة دوره الإشرافي بشكل أكثر جدية، يجب على البنك المركزي أيضًا توفير الشروط لبيع الأصول الفائضة لدى البنوك. ومع ذلك، فإن الإجراء الأكثر أهمية في هذا الاتجاه هو حل المشاكل الجذرية للنظام المصرفي حتى لا يكون لدى البنوك حافز للقيام بأعمال تجارية.