ما هو ديفي؟ DeFi أو التمويل اللامركزي بلغة بسيطة
ما هو الديفاي وما هي أهدافه؟ إزالة البنوك والوسطاء والمنظمات المركزية من العالم المالي؛ هذا هو المثل الأعلى الذي تعمل DeFi على تحقيقه.
في هذه المقالة مع المساعدة مقالة من موقع أكاديمية Binance نشرح بعبارات بسيطة كل ما تحتاج لمعرفته حول مجال الإدارة المالية اللامركزية.
وأيضاً للتعرف على المزيد حول كيفية العمل على منصات DiFi ننصحك بمقال “تدريب DiFi الأكثر شمولاً؛ من الثوم إلى البصل في المنصات اللامركزيةإقرأ ال
ما هو التمويل اللامركزي؟
ديفاي (التمويل اللامركزي) أو التمويل اللامركزي مجموعة من التطبيقات اللامركزية ويهدف إلى استبدال الوسطاء المركزيين مثل البنوك. تعطيل الخدمات مثل تلقي القروض بطريقة لا مركزية ويفعل ذلك دون الحاجة إلى وسيط. التمويل اللامركزي ليس مشروعًا أو عملة رقمية، ولكنه نظام بيئي يضم مئات المشاريع المختلفة، وجميعها تقدم خدمات مالية لا مركزية.
لقد سيطرت البنوك والمنظمات المركزية لفترة طويلة على العالم المالي. اليوم، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض، أو البيع والشراء، أو دفع الأقساط والضرائب، عليك أن تذهب إلى البنك، أو الحكومة، أو غيرها من المنظمات المركزية.
في جميع أنحاء العالم، يثق الناس بالحكومات في كل لحظة على افتراض أنها نظيفة، وبمساعدتها يتم حماية قيمة العملات الوطنية. إن شعوب العالم تثق بالبنوك على افتراض أنها أمناء أمناء على أموالهم. يعتمدون في كل لحظة على الشركات الوسيطة على أمل الحصول على خدمات مالية لا تشوبها شائبة.
لكن التاريخ أظهر أن الوسطاء المركزيين يمكن أن يرتكبوا الفساد أو الخطأ غير المقصود. لقد جاء مجال التمويل اللامركزي للقضاء على الفساد والخطأ غير المقصود والحاجة إلى الثقة المركزية من خلال استخدام blockchain ومفهوم اللامركزية.
أيضًا يمكننا تعريف DiFi مثل هذا: حركة لإنشاء نظام بيئي للخدمات المالية مفتوح المصدر وغير مسموح به وشفاف هذا للجميع يمكن الوصول هو و لا يوجد وسيط مركزي يعمل. وبهذه الطريقة، يتمتع المستخدم بالتحكم الكامل في ممتلكاته ويتواصل مع النظام البيئي من خلال التطبيقات اللامركزية (Dapps).
بفضل هدفها العظيم، يمكن اعتبار DeFi أحد أكثر الابتكارات الواعدة في العصر الرقمي، إلى جانب blockchain.
ما هي استخدامات ديفي؟
تطبيقات ديفي إنه واسع جدًا ويمكن لمعظم أجزاء العالم المالي الاستفادة من فوائد DeFi. لكن، ثلاثة استخدامات رئيسية لـ DiFi وهي تشمل ما يلي:
- تلقي القروض والإقراض
- الخدمات المصرفية المدفوعة
- التبادلات اللامركزية
تلقي القروض والإقراض
تعد بروتوكولات الإقراض اللامركزي واحدة من أكثر التطبيقات شيوعًا في نظام DeFi البيئي. يتمتع الإقراض والحصول على القروض بطريقة مجانية ولامركزية بالعديد من المزايا مقارنة بنظام الائتمان التقليدي. من بين الميزات المثيرة للاهتمام لمنصات الإقراض القائمة على blockchain الدفع الفوري، وإمكانية الضمانات مع الأصول الرقمية، وعدم الحاجة إلى الشيكات الائتمانية.
في هذه الأنظمة، يمكن لمزودي السيولة تحقيق الربح عن طريق وضع أصولهم على المنصة، ويمكن للأشخاص الآخرين الاقتراض من تلك السيولة.
وبما أن هذه الخدمات يتم تقديمها على سلاسل الكتل العامة، فسيتم تقليل الحاجة إلى الثقة وسيتم إنشاء مستوى عالٍ جدًا من الشفافية. بشكل عام، تعمل أنظمة الإقراض اللامركزية على تقليل مخاطر الطرف المقابل، مما يجعلها أرخص وأسرع وأكثر سهولة في الوصول إليها لعدد أكبر من الناس.
الخدمات المصرفية المدفوعة
وبالنظر إلى أن تطبيقات DeFi هي تطبيقات مالية بحكم التعريف، فإن الخدمات المصرفية المدفوعة هي أحد الاستخدامات الواضحة لهذه التطبيقات. يمكن أن تشمل هذه الخدمات إصدار العملات المستقرة (العملات المستقرة)، والرهون العقارية وبوالص التأمين.
مع نضوج صناعة blockchain، هناك الكثير من التركيز على إنشاء عملات مستقرة ذات قيمة ثابتة مثل Tether وهي أيضًا لا مركزية. العملة المستقرة هي نوع من العملات الرقمية المدعومة بأصول أو سلعة مستقرة مثل الدولار. على سبيل المثال، العملة الرقمية المستقرة بالدولار (مثل Tether) مدعومة بالدولار وتكون قيمتها دائمًا دولارًا واحدًا.
فيما يتعلق بالخدمات الائتمانية، في النظام التقليدي، وبسبب وجود العديد من الوسطاء، فإن عملية تسجيل الرهن العقاري والضمانات مكلفة للغاية وتستغرق وقتا طويلا. ومن خلال الاستفادة من العقود الذكية، سيتم تخفيض التكاليف القانونية وتكاليف الاكتتاب بشكل كبير.
ومن ناحية أخرى، فإن إصدار التأمين على البلوكشين يلغي الحاجة إلى الوسطاء ويقلل بشكل كبير من مخاطر انتهاكات بوليصة التأمين. وبهذه الطريقة، ومن خلال الحفاظ على جودة الخدمة، يمكن تقليل مبلغ بوليصة التأمين.
التبادلات اللامركزية
وفقًا للخبراء، ستلعب البورصات اللامركزية دورًا لا يمكن إنكاره في مستقبل المعاملات المالية، وتشمل هذه البورصات نفسها التمويل اللامركزي.
في البورصات اللامركزية التي تعمل على تقنية blockchain، يمكن للمتداولين شراء وبيع الأصول الرقمية مباشرة دون وسطاء. تتم هذه المعاملات من المحافظ الشخصية للمستخدمين.
وبما أن المنظمة المركزية لا يمكنها السيطرة على عمليات الصرف، فإن رسوم المعاملات صغيرة جدًا؛ ومع ذلك، لا تزال هناك تحديات فيما يتعلق برسوم المعاملات الخاصة بالشبكة.
كما يمكن استخدام تقنية blockchain لإصدار وتوفير ملكية عدد كبير من الأدوات المالية. من خلال إنشاء منصة لا مركزية، تلغي هذه البرامج الحاجة إلى الثقة في المنظمات الموثوقة، وبمساعدة تقنية دفتر الأستاذ الموزع، ليس لديها نقطة فشل واحدة يمكن مهاجمتها.
على سبيل المثال، في مجال التمويل اللامركزي، يمكن توفير الأدوات والموارد لتزويد رموز الأسهم (الأوراق المالية) التي يمكن للأفراد والشركات من خلالها إنشاء عملة رقمية للأصول مثل الأسهم والعقارات والنظر في المعلمات المطلوبة لها.
يمكن أيضًا أن تكون أسواق المشتقات (العقود الآجلة والخيارات) وكذلك أسواق التنبؤ (مثل Agar) مجموعة فرعية من Defi.
أين يتم تشغيل برامج DiFi؟
جوهر مجال التمويل اللامركزي هو العقد الذكي، حيث تعمل التطبيقات اللامركزية من خلاله. لذلك، يمكن لسلاسل الكتل التي تستضيف العقود الذكية أيضًا استضافة تطبيقات DeFi.
في حين أن العقود العادية تستخدم مواد قانونية لتحديد العلاقة بين الأشخاص المشاركين في العقد، فإن العقد الذكي يستخدم رموز الكمبيوتر.
بفضل تقنية blockchain، سيصبح العقد الذكي قابلاً للتنفيذ بمجرد تنفيذه. يحدد المطور شروط تنفيذ العقد في الكود، وبعد تسجيله على blockchain، حتى هو نفسه لا يمكنه إيقاف تنفيذ العقد.
العقود الذكية أسرع وأسهل في الاستخدام وأقل خطورة على الأطراف. ومن ناحية أخرى، لا تزال العقود الذكية تواجه تحديات قانونية، وعلى سبيل المثال، لا تعترف السلطات القانونية بعد بالعقد الذكي كمالك للمنزل. وأيضًا، نظرًا لأنه لا يمكن إيقاف العقود الذكية، فإن وجود أخطاء أو تعليمات برمجية ضارة يمكن أن يسبب خطرًا.
يعد Ethereum حاليًا أكبر منصة يمكن لمشاريع DeFi العمل عليها. بدون مبالغة، يمكننا القول أنه في المرحلة الحالية، تستضيف سلسلة Ethereum blockchain أكثر من 70٪ من النظام البيئي DeFi بأكمله.
بالإضافة إلى Ethereum، فإن IAS وTezos وTron وCardano وNeo وElgorand وعشرات من سلاسل الكتل الأخرى قادرة على استضافة تطبيقات التمويل اللامركزية.
ما هي أكبر مشاكل DeFi؟
أهم المشاكل التي تواجه DiFi هي:
- سرعة
- احتمال خطأ المستخدم
- تجربة مستخدم سيئة
سرعة
تعتبر Blockchain حاليًا أبطأ من منافسيها المركزيين، وهذا يؤثر على أداء التطبيقات اللامركزية أيضًا. على سبيل المثال، يمكن لـ Ethereum، المضيف الرئيسي لمشاريع DeFi، الآن معالجة 14 معاملة فقط في الثانية.
وبطبيعة الحال، مع حلول التوسع المختلفة والتحسينات المحتملة، من المرجح أن يتم حل هذه المشكلة في المستقبل القريب. وغني عن القول أن العشرات من مشاريع التمويل اللامركزي DeFi تعمل بالفعل بشكل جيد على سلاسل الكتل البطيئة هذه.
احتمال خطأ المستخدم. كل شخص مسؤول عن ممتلكاته
كما قلنا، يقوم Defay بالقضاء على الوسطاء الماليين ويترك كل المسؤولية للمستخدمين أنفسهم.
على سبيل المثال، إذا فقدت كلمة مرور حسابك المصرفي، فيمكنك استعادتها عن طريق الذهاب إلى البنك، ولكن في سلاسل الكتل المفتوحة مثل Ethereum، تكون الهوية عبارة عن سلسلة نصية من الأحرف والأرقام تسمى “المفتاح الخاص”. ) يتم تحديدها إذا إذا فقدته، فسوف تفقد إمكانية الوصول إلى رصيد محفظتك إلى الأبد.
بالإضافة إلى ذلك، فإن معاملات blockchain لا يمكن الرجوع عنها، مما يعني أنه إذا قمت بإيداع الأموال في المحفظة الخطأ، فمن المحتمل أنك لن تسترد هذه الأموال أبدًا. لهذا السبب، يتعرض المستخدمون المشتتون للخطر عند العمل مع DiFi.
تجربة مستخدم سيئة
في الوقت الحالي، يعد استخدام مجال DeFi معقدًا بعض الشيء بالنسبة للمستخدمين المبتدئين، ولا تزال التطبيقات الحالية تفتقر إلى واجهة مستخدم جيدة.
بالنسبة للمستخدم العادي، الخصوصية واللامركزية ليستا الأولوية الأولى. يمكن أن تكون سهولة العمل في هذا المجال حافزًا للمستخدمين للتخلي عن الأنظمة المركزية، ولكن بدون واجهة مستخدم مناسبة وسهولة الوصول، لا يمكن للتطبيقات اللامركزية أن يكون لها رأي فيما يتعلق بأعداد المستخدمين.
يعد تطوير برامج الهاتف المحمول للتطبيقات في مجال DeFi من أهم القضايا التي يجب مراعاتها فيما يتعلق بتجربة المستخدم.
أسئلة مكررة
ما هو ديفي؟
Defay لتقف على التمويل اللامركزي. يشير DiFi إلى مجموعة من تطبيقات blockchain التي تقدم نفس الخدمات المالية التقليدية دون الحاجة إلى وسطاء وبطريقة لا مركزية.
ما هي أفضل عملة رقمية DiFi؟
DeFi ليست عملة رقمية، ولكنها مجموعة من التطبيقات اللامركزية التي تهدف إلى إزالة الوسيط من الخدمات المالية. وبطبيعة الحال، يمكن أن يكون لكل من هذه البرامج اللامركزية عملة رقمية مخصصة.
ما الذي نحتاجه لدخول سوق DiFi؟
لدخول سوق DiFi كمستخدم، تحتاج فقط إلى محفظة عملات رقمية وبعض العملات الرقمية. يعتمد نوع المحفظة والعملة الرقمية على منصة DeFi التي تريدها.
ما هو مستقبل DiFi؟
DeFi هو مفهوم وبالنظر إلى إمكاناته العالية، فمن غير المرجح أن يختفي هذا المفهوم تمامًا. ومع ذلك، فإن عوامل مثل مستقبل صناعة العملات المشفرة بأكملها يمكن أن تؤثر على مستقبل التمويل اللامركزي.
خاتمة
في هذه المقالة، قمنا بدراسة ما هو DiFi وما هي استخداماته وتحدياته. DeFi هو مجال واسع يحاول تقديم الخدمات المالية التي يحتاجها الأشخاص عن طريق القضاء على الوسطاء. وبمساعدة هذا المجال، يمكننا التحرك نحو نظام مالي أكثر حرية؛ نظام متوفر في جميع أنحاء العالم ويمنع الفساد والرقابة والتمييز.
تعمل تطبيقات DeFi اللامركزية على سلاسل الكتل التي تستضيف العقود الذكية. يعد Ethereum حاليًا أكبر مضيف DeFi.
إن قدرة DiFi على خلق مستقبل مختلف عالية للغاية؛ مستقبل ندير فيه أموالنا دون الحاجة إلى البنوك والشركات الوسيطة ونتمتع بالسيطرة الكاملة على أصولنا.