8 برامج للبنك المركزي لنمو مدفوعات التمويل الأصغر
وبحسب وكالة أنباء فارس ، نقلاً عن العلاقات العامة للبنك المركزي ، أوضح أبو ذر سروش أنه من أجل تشجيع الشبكة المصرفية في منح التسهيلات المتناهية الصغر ، وضع البنك المركزي معيارًا بعنوان “مساهمة البنوك في مجال التسهيلات الصغرى”. التمويل “في الميزانيات العمومية للبنوك ، ينص على: فتح حساب غائب والتوقيع الإلكتروني واستخدام البنية التحتية للأذون الإلكترونية من بين الإجراءات الأخرى التي اتخذها البنك المركزي لتسهيل سداد التسهيلات الصغيرة ، مما أدى إلى تطوير وتسهيل المرافق الصغيرة من قبل الناس.
وأشار إلى زيادة تسهيلات القروض الصغيرة من 200 مليون تومان إلى 300 مليون تومان للأشخاص الطبيعيين ومن 500 مليون تومان إلى 750 مليون تومان للكيانات الاعتبارية كتدابير أخرى للبنك المركزي في هذا المجال وأضاف: في هذا الصدد وبالتوازي مع ذلك. فيما يتعلق بالتمويل من خلال بطاقة المرابحة ، فقد تم رفع سقف هذه البطاقات من 200 مليون تومان إلى 300 مليون تومان ، وتقرر أن يتخذ البنك المركزي الإجراءات اللازمة في شهر أبريل من كل عام فيما يتعلق بالتعديل المحتمل لبطاقة المرابحة. مبلغ تسهيلات القرض الصغير وبطاقة ائتمان المرابحة
تحديد المعيار الجديد لحصة التمويل الأصغر في الميزانية العمومية للبنوك
وأكد نائب المشرف على البنك المركزي أنه من أجل السيطرة على نمو سيولة البنوك ، فإن لدى البنك المركزي أدوات للسيطرة على هذه القضية ، وقال: من هذه الأدوات ضبط بعض ميزانيات البنوك ، في هذا الصدد. ، يتم تقييم البنوك وفقًا لمعايير مختلفة ويتم تخصيص درجة وحصة نمو السيولة في الدولة لها بما يتناسب مع كل بنك.
وأشار سروش إلى أن البنك المركزي يهدف إلى تشجيع البنوك في مجال التمويل الأصغر ولجعل البنوك نفسها مهتمة بتقديم هذه الخدمات ، وقال إن البنك المركزي أخذ في الاعتبار أيضًا معايير تحت عنوان “مساهمة البنوك”. في مجال التمويل متناهي الصغر “من حيث نمو الميزانيات العمومية للبنوك وهو أداء إيجابي.
وأضاف: البنوك التي تقدم التمويل الأصغر سيكون لديها إمكانية زيادة الميزانية العمومية أكثر من البنوك التي لديها تمويل أقل.
وفي إشارة إلى الاحتياطي العام للتسهيلات الصغيرة للبنك المركزي ، قال نائب المشرف على البنك المركزي: بشكل عام ، فإن التسهيلات الصغيرة للبنوك لديها مطالبات غير متداولة أقل من المطالبات الكبيرة غير المتداولة.
وأوضح: في الواقع ، يدفع الناس أقساط التسهيلات الصغيرة بشكل أكثر انتظامًا من بعض المؤسسات الاقتصادية التي تعاني من مشاكل مالية.
يُسمح للبنوك التي تقوم بصرف التمويل الأصغر بالنمو أكثر في ميزانياتها العمومية
وأكد نائب المشرف على البنك المركزي أن البنك المركزي لم يمنع سداد القروض الصغرى التي تقل عن 300-400 مليون تومان بأي شكل من الأشكال في أي فترة ، ولا يحظر سداد التسهيلات الصغيرة بأي شكل من الأشكال.
وأوضح سروش: قد ترغب بعض البنوك في ضبط نفقاتها وفقًا لقواعد ضبط الميزانية العمومية ، وفي هذا الصدد ، يسمح البنك المركزي للبنوك التي لديها حصة أكبر في تمويل الديون والتمويل الأصغر بالنمو أكثر في ميزانيتها العمومية ، و هذه الحالة قمنا بتغطيتها إلى حد كبير هذا الصيف بهذه الأداة.
التحقيق في تخفيض معدل الاحتياطي العام للمرافق متناهية الصغر في البنوك
وأعلن سروش أن البنك المركزي يدرس خطة يتم على أساسها تخفيض معدل الاحتياطي العام للتسهيلات متناهية الصغر قدر الإمكان ، وقال: بناء على ذلك نأمل طرح هذا الموضوع في مجلس النقد والتسليف خلال الفترة القادمة. على الأكثر شهرًا. إن أمكن ، سننفذ هذه المشكلة.
وأضاف: إن هذا الأمر سيؤدي إلى زيادة ميل البنوك إلى تقديم التسهيلات والتمويل الأصغر.
كما قال نائب المشرف على البنك المركزي بشأن تطوير وتشجيع أموال قرز الحسنة: تمت الموافقة على اللوائح في هذا المجال وإصدارها من قبل مجلس النقد والتسليف في سبتمبر 1401 ، بينما تم إنشاء البنية التحتية لصناديق قرز الحسنة. كما يجري العمل في البنك المركزي.
إنشاء صناديق قروض تابعة للبنوك
وأضاف: في هذا الصدد ، تفاوضنا مع البنوك ، بعضها مهتم بامتلاك أموال قروض خيرية خاصة بها ، ومن الواضح أن أحد البنوك قد خطى خطوة إلى الأمام في هذا المجال ، وهناك بنوك أخرى مهتمة أيضًا بالدخول.
وأوضح سروش أنه في حال قيام البنوك بتأسيس أموال قرز الحسناء ، سيتم تحويل موارد البنك الخاص بقرز الحسناء إلى هذه الأموال ، وقال: هذه السياسة ستؤدي إلى الشفافية وسهولة استلام تسهيلات قرز الحسنة من قبل العموم. عام.
تغيير صيغة استلام رسوم تسهيلات القرض
قال نائب مشرف البنك المركزي بخصوص إجراء آخر للبنك المركزي في مجال تسهيل منح التسهيلات الصغيرة لعامة الجمهور: تم رفع رسوم قرض قرض الحسنة عدة مرات في مجلس الفقه. من البنك المركزي ، وأخيراً قام المجلس التنفيذي للبنك المركزي بتعيين بنكين من بنك قرز الحسنة كبنوك تنفيذية ، وقد اعتبرت التجربة أن هذه البنوك ستقلل من تكلفة الحصول على رسوم خدمة القروض مقارنة بالوضع الحالي ، لذلك سيكون الوصول إلى موارد القروض أرخص.
وأضاف: إذا تم تنفيذ هذين النموذجين بنجاح في مصارف قرز الحسنة ، فسيتم تطبيقهما على الشبكة المصرفية بأكملها.
أكد نائب المشرف على البنك المركزي أن الناس أحرار في استخدام أي من نموذجي دفع الرسوم الحاليين أو الطريقة الجديدة لهذين البنكين. الطريقة الثانية ستجلب تكاليف أقل لمتلقي مرافق قرز الحسنة.
تعزيز وتحديث نظام المصادقة على جدول أعمال البنك المركزي
وبشأن التحقق في البنوك ، قال سروش: لقد تم النظر في مسألة تعزيز أنظمة التحقق في البنوك في السنوات الأخيرة ، وأن البنك المركزي لديه قاعدة بيانات للمعلومات الائتمانية تحت تصرفه ، وأن على المؤسسات المختلفة تقديم المعلومات المتعلقة بقاعدة البيانات هذه إلى البنك المركزي الذي لحسن الحظ قدمت بعض الأجهزة هذه المعلومات للبنك المركزي وبالطبع بعض الأجهزة لم تقدم المعلومات اللازمة في الوقت الحالي وهو ما يقوم البنك المركزي بالمتابعة اللازمة.
وأضاف: بناءً على المعلومات المتوفرة ، تم تقييم نموذج التحقق ومراجعته في فترة ستة أشهر ، ونأمل أن ندخل في نظام التشغيل في الأسابيع القليلة المقبلة ، مما سيساعد بشكل كبير في مسألة تسهيل وصول الجمهور إلى تسهيلات القرض.
دعا نائب المشرف على البنك المركزي إحدى وظائف التحقق إلى مسألة الإعفاء من الديون وقال: في مجال الإعفاء من الديون ، وخاصة قروض الزواج ، حسب قانون الموازنة لعام 1402 ، يجب على البنوك التصرف بناءً على درجة الائتمان الخاصة بالبنك المركزي. فردي أو بناء على استقدام كفيل لسداد قرض الزواج
وأضاف: في الأسبوعين الماضيين ، وفقًا لتعميم البنك المركزي ، طُلب من البنوك الإعلان عن الحد الأدنى لدرجة الائتمان التي يمكن للشخص الذي ليس لديه كفيل أن يحصل على قرض زواج.
وأشار سروش إلى تحديث نماذج المصادقة في أجندة البنك المركزي وأضاف: أعلن مجلس تقييم البنك المركزي عن فترة ستة أشهر لتحديث نموذج المصادقة الذي يتم تحديثه مرة أو مرتين في السنة.
وأضاف: إن نطاق نظام التحقق لا يقتصر على الشبكة المصرفية ، لأن بعض الشركات تحاول أيضًا تقديم بعض الخدمات أو السلع للناس بالتقسيط ، ويمكن لهذه الشركات استخدام هذه البنية التحتية الآن.
مراجعة التأمين على الحياة للمدين لتسهيل القرض
وأشار سروش إلى أن بعض القيود المفروضة على الشبكة المصرفية تؤخذ في الاعتبار بالنسبة لسن الناس ، وقال: وفقًا للوائح الداخلية ، فإن بعض البنوك تضع حدًا لسن الأشخاص ، وهو ما يسببه خطر الوفاة.
وأضاف: هناك تأمين يسمى “تأمين حياة المدين” يتم تنفيذه وتطبيقه في بعض البنوك ، لكن من الضروري تطبيق هذا النظام في إطار أكثر تحديدًا وإنصافًا.
وقال سروش إن سعر التأمين والتأمين على الحياة لرصيد المدين من مسؤولية الفرد ، قال سروش: إن البنك المركزي يبحث عن نظام معياري بتكلفة أقل لعملاء البنوك المعرضين لخطر الوفاة. التحقيق في البنك المركزي.
وأضاف: كما تقوم البنوك بتعديل الحد الأقصى لسن تلقي القروض لهؤلاء الأشخاص.
على الرغم من أننا نتابع نظام تأمين الائتمان الأصغر في المفاوضات مع البنك المركزي ، قال نائب المشرف على البنك المركزي: بالإضافة إلى قضايا التحقق ، يجب أيضًا مراعاة تأمين محفظة التسهيلات الصغيرة ، والتي يمكن تمتد إلى تمويل التسهيلات الكبيرة في الخطوة التالية.
وعن حجم منح البطاقات الائتمانية على أساس عقد المرابحة ، قال: لحسن الحظ حجم منح بطاقات الائتمان كبير ، ونصر على توفير هذه البطاقات بناء على عقود أخرى.
إنشاء المؤسسات التي تضمن الالتزامات
وقال نائب مشرف البنك المركزي بخصوص صناعة التأجير ودورها في تقديم التسهيلات لعامة الناس والمؤسسات الاقتصادية: التأجير من أدوات تمويل المجتمع بشكل عام ، وللأسف لم تتطور خدمات التأجير بشكل جيد في الدولة ، وبعض الايجارات فشلت ونحن ايضا سماني.
وأضاف: عقدنا اجتماعات مع شركات التأجير لتنظيم هذه الشركات والبنك المركزي مستعد لاتخاذ إجراءات للنهوض بصناعة التأجير.
وأشار سروش إلى ترتيب بعض الإيجارات كبرنامج آخر للبنك المركزي وقال: هناك بعض الأعمال التجارية التي تقدم خدمات مثل شركات التأجير ، وترتيب هذه الشركات تحت عنوان “مؤسسات ضمان التزام” هو بأمر من المركزي. البنك ووزارة الاقتصاد ، ليكونا قادرين على إنشاء مؤسسات تضمن الالتزامات في مجال التسهيلات متناهية الصغر.
تمويل التسهيلات الكلية على أساس سوق رأس المال
وبشأن تمويل التسهيلات الكبيرة قال: إن البنك المركزي يولي اهتماما خاصا لأساليب أخرى من بينها تمويل سوق رأس المال ، وعلى هذا الأساس سمح البنك المركزي للبنوك في أبريل من العام الحالي بإصدار نحو 150 ألف مليار تومان من سندات سوق رأس المال.لضمان ، بينما قبل ذلك ، كان هذا العمل يتم على أساس كل حالة على حدة.
وأضاف: بهذه المبادرة ، في أبريل من كل عام ، يتم إبلاغ حصة كل بنك لهم ، ويمكن للبنك استخدام هذه الأداة.
وصرح نائب مشرف البنك المركزي بخصوص ضمان سندات الشركات المعرفية بأنه تم النظر في تمويل 15 ألف مليار تومان من السندات لتمويل الشركات القائمة على المعرفة من خلال سوق رأس المال.
التحقق من صحة الأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ منشأة في النموذج الجديد
قال سروش: إن أحد التحديات التي تواجه التحقق من صحة الأشخاص الذين يتقدمون بطلب للحصول على التمويل الأصغر لأول مرة هو عدم وجود سجلات المنشأة لتقييم وضعهم ، وهو بالطبع لا يتعلق فقط ببلدنا وهذا التحدي موجود أيضًا في العالم. بناءً على ذلك ، في النموذج الجديد المصمم للتحقق من مخاطر التخلف عن السداد للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني ، يتم تقييمها أيضًا من خلال طريقة موازية مصممة لهم ، ويتم حل هذه المشكلة إلى حد كبير.
إعلان ممتلكات البنوك غير المنقولة
وقال نائب مشرف البنك المركزي بخصوص الإعلان العام عن العقارات للبنوك وفق قانون الموازنة لهذا العام: في هذا الصدد ، تم تصميم النماذج اللازمة من قبل البنك المركزي وإبلاغ البنوك بها حتى تتمكن من الإعلان عنها. هذه المعلومات لنا في غضون موعد نهائي معين.
وأكد: بالطبع هذه هي المرة الأولى التي تطلب فيها الشبكة المصرفية نشر معلومات بهذه التفاصيل. البنوك تجهز البنية التحتية وبعض البنوك زودتنا بمعلومات يتم مراجعتها من قبل مفتشي البنك المركزي وسيتم نشرها على موقع البنك المركزي فور الانتهاء من التحقيقات ، ولكن لأنها المرة الأولى ، قد يكون البعض بحسب شكل المعلومات المرسلة إليهم بناءً على قانون الموازنة ، تواجه البنوك مشاكل وغموضًا يبلغوننا بها حتى يمكن حل المشكلات. وعليه تحاول الشبكة المصرفية إبلاغ البنك المركزي بالأمور المعلن عنها في قانون الموازنة خلال المدة المحددة ، كما سيقوم البنك المركزي بنشرها بعد مراجعتها.
التقيد بقواعد رقابة الشبكة المصرفية على بعض الميزانيات
وأكد نائب مراقب البنك المركزي أن نمو ميزانيات البنوك خضع لرقابة ربع سنوية حتى سبتمبر 1401 ، ومن ذلك الحين فصاعدا سيخضع للرقابة شهريا ، قال نائب مراقب البنك المركزي: البنوك التي خالفت الحدود المقررة لأي سبب سيتم تغريمها شهريا. . في البداية كان هناك العديد من البنوك التي لديها مخالفات في فترات مختلفة ، ولكن الآن انخفض حجم المخالفات بشكل كبير ، وقد تواجه بعض البنوك مشاكل في شهر واحد ، لكنها تحاول تعويضها في الشهر المقبل. يراقب البنك المركزي أيضًا هذه المشكلة بإشراف متماسك ومتكامل ونساعد البنوك على الامتثال لهذه اللوائح.
وأضاف: لذلك لا يصح القول إن الشبكة المصرفية لا تلتزم بقواعد ضبط نمو الميزانيات ، وأحياناً قد لا يتم الالتزام بها في حالات محدودة ، والتي يتم تصحيحها مع التحذيرات والعقوبات المعتبرة. من قبل البنك المركزي ليس لدينا أي مشكلة خاصة.
وشكر سروش الشبكة المصرفية لمواكبة سياسات الحكومة والبنك المركزي فيما يتعلق بالسيطرة على نمو السيولة ، وأضاف: عندما نتحكم في نمو السيولة ، تواجه البنوك أيضًا صعوبات ، والتي تحتاج في بعض الحالات إلى تصحيح سلوكها. رافقوا وساعدوا.
وحول الجرائم التي يتم النظر فيها للبنوك المخالفة أوضح: زيادة سعر الإيداع القانوني من الجرائم ، وإذا لم يتم تصحيح سلوك البنك فسنعقد اجتماعات مع البنك ونحاول توجيههم للالتزام بالقواعد. أحيانًا نعكس القضايا أيضًا على المجلس التأديبي للبنوك ، وحتى الآن لم يتم تقديم سوى عدد قليل من الأشخاص إلى هذا المجلس.
وصرح نائب المشرف على البنك المركزي بأن لدينا بعض البنوك غير المتوازنة لأسباب مختلفة وهذا التناقض قد يؤثر على نمو السيولة وأضاف: بالنسبة لهذه البنوك ، قمنا بتحديد وإبلاغ حجم التسهيلات التي يمكن أن تقدمها شهريًا ، حتى حد معين ، يمكنهم دفع التسهيلات وهذا يؤثر بشكل غير مباشر على سيطرة بعض البنوك.
* بالإضافة إلى الأصول ، يتم أيضًا التحكم في ديون البنوك المتعثرة
وأضاف: بالإضافة إلى ذلك ، في حالة بعض البنوك المتعثرة ، بالإضافة إلى السيطرة على نمو الأصول ، يتم التحكم أيضًا في نمو الديون بحيث لا تتجاوز سقفًا معينًا وحتى تقوم بإصلاحها الهيكلي و خطة إعادة الهيكلة المالية وبمجرد الانتهاء من إعادة الهيكلة هذه وإذا كانت على مسار إيجابي ، فسيتم أيضًا إزالة الحدود التي تم النظر فيها للتحكم في الديون.
نهاية الرسالة /