98٪ نمو محفظة البرز للتأمين هذا العام
محسن بوركياني ، الرئيس التنفيذي لشركة البرز للتأمين ، بما في ذلك سوق التأمين والبورصة والبنك ، يمكن أن يسمى مثلث التنمية المالية. في مثلث التنمية المالية ، يعتبر التأمين أساس الثقة الضروري لتطوير كلا السوقين ونتيجة لذلك ، يظل المثلث غير مؤمن عليه ، شاحبًا وغير فعال.
يقول بوركياني إنه حتى في العديد من دول العالم ، يتم استخدام البنك كمؤسسة تمويل قصيرة ومتوسطة الأجل ، والتمويل طويل الأجل هو مسؤولية المؤسسات الأخرى ، بما في ذلك صناعة التأمين. يمكنك قراءة استمرار مقابلة ISNA مع محسن بوركياني ، الرئيس التنفيذي لشركة Alborz Insurance:
* في إيران ، سوق التأمين وسوق رأس المال أصغر بكثير من سوق المال. ما الذي تعتقد أنه يجب القيام به لجعل سوق التأمين ، حيث كنت لسنوات ، أكثر بروزًا وأيضًا لتكون قادرًا على التفاعل مع سوق رأس المال؟
يبلغ معدل انتشار صناعة التأمين في العالم حوالي 8 إلى 12 بالمائة. تبلغ نسبة الاختراق في بلادنا حوالي 2٪. أي أن صناعتنا هي خُمس الحجم الذي ينبغي أن تكون عليه. هذا يعني أن الصناعة لم تصل إلى حيث يجب أن تكون على الإطلاق ولا تزال صغيرة جدًا. هذا لا ينطبق على البنوك في البلاد. شركات التأمين وسوق رأس المال في بلادنا لا تفي بواجبها في التمويل ، وكل هذا الواجب يقع على عاتق البنوك ، وهذا ما يقولون ، اقتصاد إيران موجه نحو البنوك.
ماذا تعرف عن أهم تحدٍ حالي للتأمين في إيران وصناعة التأمين؟
يمكن للجميع الإجابة على هذا السؤال ، ولكن في رأيي ، فإن عدم وجود أنظمة متكاملة بين المنظمات ، ونقص تبادل المعلومات بين المنظمات والمؤسسات الخدمية في صناعة التأمين ، وعدم وجود وكالات التصنيف وتحديد المخاطر بشكل عام هي أهم التحديات في صناعة التأمين هي إيران.
بدون نظام متكامل ، تعمل المكونات المختلفة لصناعة التأمين الآن بشكل منفصل وبدون اتصال عضوي ، مما يخلق العديد من الفرص للاحتيال والفساد. ومن الأمثلة الأكثر وضوحا عدم وجود صلة بين المجمع الصحي والتأمين في البلاد ، مما يخلق مشاكل في تقديم الخدمات.
كما أن عدم وجود وكالات تصنيف لن يكون من الممكن قياس مخاطر الأفراد بشكل صحيح ، فعند عدم وجود هذه الاحتمالية وهذه البيانات لا توجد إمكانية للتسعير المناسب لشركات التأمين والنتيجة هي فرض خسائر على ارتفاع – خطر الأفراد على الأفراد منخفضي الخطورة. هذا ليس عدلاً ولا دينياً ، وهو من المعوقات التي جعلت صناعة التأمين في البلاد لا تنمو كما ينبغي. إن شاء الله يجب أن نتحرك في هذا الاتجاه أيضًا.
* كيف تقيم هيكل التأمين في الدولة وهيكل البرز للتأمين؟ هل هذا الهيكل مصمم على النحو الأمثل ورشيقة بدرجة كافية؟
تم إعادة تصميم هيكل شركة البرز للتأمين منذ بداية وجودي مع نهج رشيق وأيضًا إمكانية تقديم خدمات مرغوبة أكثر وأفضل للعملاء. بالطبع ، من أجل تبسيط وتسهيل العمليات التنفيذية من أجل تقديم خدمات أسرع للعملاء ، يجب اتخاذ المزيد من الإجراءات ، والتي تم تصورها في الخطة الخمسية الموضوعة للشركة وفي أفق 1405.
برأيك ما هو أكبر موجودات شركة البرز للتأمين؟
ثقة الشعب الإيراني هي الأصل الأساسي لشركة البرز للتأمين. أقول لزملائي دائمًا أنه لا ينبغي أن ننسى أن هذه الشركة هي نتيجة جهود أسلافنا وثقة الناس. من الصعب الحصول على الثقة ، لكن من السهل أن تفقدها. مع أدنى زلة من جانب المديرين ، أو أدنى خطأ من جانب الموظفين ، أو أدنى فشل في تقديم الخدمات ، تتضرر ثقة الناس. نحن مسؤولون عن ثقة الناس في هذه الشركة ، أي فينا.
بالنظر إلى الضرر الذي أحدثه فيروس كورونا للصناعة وخاصة قطاع التأمين ، ما الإجراءات التي وضعتها على جدول الأعمال وما هو تأثير هذا الفيروس على حجم المحفظة أو الأضرار التي لحقت بشركة البرز للتأمين؟
كما تعلمون ، عند حدوث تفشي ، فإن المجال الأول الأكثر تضررًا هو التأمين الصحي ، وبعد ذلك ، نظرًا لزيادة الوفيات ، يتم التشكيك في وضع التأمين على الحياة ، وهذا هو الحال في الأزمة الحالية. في الواقع ، يخلق Quidd 19 مجموعة واسعة من التحديات لشركات التأمين على الحياة. تؤثر القضايا المتعلقة باستمرارية الأعمال وتحول السوق وتوقعات الوفيات غير المؤكدة و … على ربحية المجال. أحد الجوانب التي يجب مراعاتها هو التغييرات في معدلات الحياة / الوفاة والجانب الآخر هو التغييرات في قطاع الاستثمار في الأسهم. بالإضافة إلى المخاطر التي يغطيها التأمين على الحياة ، فإن حجم المبيعات واسترداد تأمين الادخار ، وعمليات الإصدار والتأمين ، وكذلك الأقساط التي تتلقاها شركة التأمين ، تتأثر أيضًا بالأزمة الحالية. في التأمين الصحي ، نظرًا لزيادة عدد الأشخاص في المستشفيات وكذلك نقص الخدمات والمعدات والأدوية ، كان كورونا هو التأثير الأكبر والأكثر مباشرة على شركات التأمين الصحي. من ناحية أخرى ، ألغى المؤمن عليه أي علاج وجراحة من اختياره ، من العلاج الطبيعي إلى طب الأسنان. لذلك ، انخفضت الإحالات إلى المستشفيات بشكل حاد وكان هذا النمط فعالًا في تقليل خسائر التأمين الصحي في إيران.
بالطبع من الضروري الانتباه إلى نقطة واحدة إلى جانب الأضرار والمشاكل التي أحدثها كورونا لصناعة التأمين في البلاد ، وهي إيجاد نهج لاستخدام المزيد من الخدمات القائمة على المعلومات والتحرك نحو التحول الرقمي في جميع المجالات ، بما في ذلك التصدير والتعويضات .. وشركات التأمين. في هذا الصدد ، أعدت البرز للتأمين خطة مكتوبة وبدأت الإجراءات.
بالنظر إلى أهمية خطة التحول الرقمي في شركات التأمين ، ما الحلول التي وضعتها على جدول الأعمال في هذا الصدد؟
في الوقت الحاضر وبدون مبالغة يتم تنفيذ أكثر من 90٪ من الأنشطة الإدارية للشركة في مجال المقرات والفروع والممثلين في سياق رقمي ، وتلتزم الشركة بالحفاظ على المعايير البيئية. بالإضافة إلى إطلاق المبيعات الإلكترونية في بعض المجالات التي لا تتطلب زيارة أولية ، والإعلان عن الأضرار عبر الإنترنت ، وإصدار خطابات الإحالة للتأمين الصحي عبر الإنترنت ، و…. هذه هي الإجراءات التي تم اتخاذها للحد من حركة شركات التأمين في ظروف الشريان التاجي الحالية في البلاد. بالإضافة إلى ذلك ، تصميم برنامج للفحص عبر الإنترنت لأضرار جسم السيارة ، والفحص عبر الإنترنت للأضرار في التأمين ضد الحريق السكني واستخدام منصة blockchain لتشجيع شركات التأمين على شراء بوالص التأمين و…. وعلى جدول الأعمال أن يتم إعدادها في أفق عام 1405 ، وذلك برجاء الله تعالى.
ما هو وضع مؤشرات أداء البرز للتأمين في ستة أشهر من عام 1400؟
استطاعت شركة البرز للتأمين بخبرة تزيد عن 60 عامًا في مجال صناعة التأمين أن تحافظ على مكانتها في سوق رأس المال من خلال الاعتماد على سمعة وسمعة العملاء والاستفادة من القدرات المهنية والمهنية للموظفين وأموالهم. والثروة الإدارية. في غضون ذلك ، وبسبب خسارة بعض مجالات التأمين ، حاولت البرز للتأمين تعديل التكوين الحالي لمحفظتها بناءً على مبادئ أخلاقيات التأمين وزيادة حصة المجالات الاختيارية والمربحة وفي مجالات مثل الشحن والهندسة والنفط و تعمل الطاقة والنار بشكل احترافي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن تشجيع الوكلاء على بيع التأمينات الصغيرة والفردية وجذب وكلاء التأمين على الحياة المتخصصين هي من بين الإجراءات التي تم اتباعها بجدية من أجل تحقيق التكوين الأمثل لمحفظة الشركة. وفقًا لذلك ، في الأشهر الستة الأولى من عام 1400 ، تمكنت Alborz من تنمية محفظتها المستهدفة والخاضعة للرقابة بنسبة 98 ٪. وتجدر الإشارة إلى أنه بالإضافة إلى مجال التأمين ، فقد حققت شركة البرز للتأمين أيضًا نجاحًا جيدًا في مجال الاستثمار ، مثل معدل العائد الإيجابي جدًا في مجال الاستثمار.
نظرا لارتفاع معدل عائد شركة البرز للتأمين في مجال الاستثمار ، فماذا تعرف سبب هذا النجاح؟
قامت شركة البرز للتأمين في الأشهر الستة الأولى من عام 1400 مع نهج الحفاظ على الإطار القانوني والاهتمام بالحصص الواردة في لوائح الاستثمار الخاصة بالتأمين المركزي الإيراني ، بإجراء استثمارات بمحفظة متنوعة واستخدام جميع القدرات المتاحة. بالإضافة إلى ذلك ، من خلال الاستفادة من آراء الخبراء في هذا المجال في شكل مجلس الاستثمار ، نجح في زيادة حجم استثمارات البورصة ، وتعزيز مجال البناء ، وكذلك في مجال الودائع المصرفية. بالطبع ، حدثت الربحية في مجال عمليات التأمين لهذه الشركة أيضًا.
المرجو توضيح أسباب ربحية البرز للتأمين في عمليات التأمين في هذه الفترة؟
أحد أسباب نجاح Alborz Insurance هو التركيز على البيع بالتجزئة. حاولت Alborz Insurance إنشاء منظمة مبيعات لبيع التأمين على الحياة وتعتقد أنه من خلال مراعاة المعايير الموجهة للعملاء ، يجب أن تزيد من مستوى رضا العملاء لدى شركات التأمين. تأمين البرز. بالإضافة إلى ذلك ، فإن إبرام العقود مع الشركات الكبرى وتقديم الخدمات لها ، مثل مؤسسة الموانئ والشحن ، وشركة النفط والمقاولين ، ومركز نقابة النقل ، بناءً على القدرة العلمية والعملية لمديري البرز التنفيذيين وخبراء التأمين. أصبح ممكناً ، وهي ميزة تنافسية كبيرة للشركة.
إلى أي مدى حققت الخطط التي تصورتها لعام 1400؟
استندت توقعات الأداء لهذا العام إلى الخطة طويلة المدى التي تم إعدادها في Horizon 1405 واتجاه السنوات السابقة مع مراعاة الظروف الاقتصادية والسياسية للشركة. وفقًا لتقرير الأداء للأشهر الستة الأولى من العام ، فإن حركة الشركة مواتية للغاية ونحن إلى حد ما خارج الخطة المتوقعة.
ما هي الحصة الحالية في سوق البرز للتأمين وهل لديكم أي خطط لتطوير هذه الحصة أم لا؟
تعتبر شركة البرز للتأمين حالياً من بين أفضل 4 شركات في السوق ، ونعتقد أنه لا يمكن للشركة الحفاظ على حصتها في السوق إلا إذا توسعت مع مجموعة شركات التأمين الكبيرة. يمكن أن يجلب البيع بالتجزئة والاعتماد على شركات التأمين الصغيرة محفظة مستقرة للشركة. وفي هذا الصدد ، تحاول الشركة تفعيل ممثليها في جميع القطاعات والمجالات ببرامج مكتوبة ، بحيث تكون في نهاية الخطة الخمسية المعدة كرائد لسوق التأمين الخاص في الدولة.
* حماية أسرار شركات التأمين ودفع التعويضات في أسرع وقت ممكن هي من الواجبات القانونية لشركات التأمين ، إذا كنت تريد منح درجة 100 لصناعة التأمين الإيرانية في هذا الصدد ، فما هي الدرجة التي ستمنحها؟ كيف تقيمون وضع البرز للتأمين في هذا الصدد؟
ليس لدي أي معلومات محددة عن شركات التأمين الأخرى ، ولكن في البرز للتأمين ، من حيث قاعدة ومبدأ حماية أسرار شركات التأمين ، يجب ألا نفصح أو ننشر أي معلومات عن شركات التأمين. معلومات شركات التأمين آمنة لشركتنا ولا يمكن تقديمها للآخرين ما لم يتم الاستفسار عنها واستجوابها من قبل السلطات القانونية المختصة.
حقيقة أنه في بعض الحالات مع وجود شركات التأمين ، نقوم بتسليم شيك التعويض إلى شركة التأمين أو عقد حفل في مثل هذه الحالات بعلم وموافقة وحضور شركات التأمين وبنية الطرفين ، وتعزيز ثقافة التأمين وإعلام الجمهور بذلك. إدراك أهمية التأمين وعواقب الأضرار.
في البرز للتأمين ، تتم عملية معالجة الضرر ودفعه لشركات التأمين كمبدأ لتوجيه العملاء واستناداً إلى سياسات الماكرو للشركة في أقصر وقت ممكن ويمكن أخذ درجة جيدة في هذا المجال. خراسان رضوي ، مستشفى محب وهل أمثلة على ذلك.
* يقال أن التأمين على الحياة سيكون من أنسب التأمينات وأكثرها مبيعاً في المستقبل ، ولدى البرز للتأمين برنامج خاص في هذا المجال؟ الاعلان في هذا المجال ضعيف جدا هذه الايام هل لديك برنامج خاص في مجال الثقافة في هذا المجال؟
يجب إدخال التأمين على الحياة والتوفير تدريجياً في البلاد ، وفي اليابان وألمانيا ودول أخرى ، ترتبط الأقساط الرئيسية التي يتلقونها بالتأمين على الحياة والتوفير. عندما يتقلب اقتصاد بلدنا نتيجة لذلك ، لا يمكن دفع الناس نحو التأمين على الحياة. يجب أن تجد الظروف المعيشية للناس حالة طبيعية وطبيعية من أجل قيادة الناس في هذا الاتجاه من خلال خلق الثقافة والوعي والدعاية. بشكل عام ، يعد التأمين على الحياة أهم محفظة من شركات التأمين في العالم وهو هيكلي مختلف جدا عن البلد.
سوف نتحرك نحو الريادة في التأمين على الحياة من خلال إعادة الهيكلة ، وإنشاء إدارة مبيعات التأمين على الحياة ، وزيادة عدد ممثلي التأمين على الحياة ، والإعلان المستهدف في هذا المجال.