Cyphr چگونگی تسهیل وام دهی برای مشاغل کوچک را در TechCrunch Disrupt 2025 نشان خواهد داد.

یک روز اتفاق افتاد.

Jannae Gammage به عنوان مشاور فناوری با اداره تجارت کوچک کار می کرد و به شرکت ها کمک می کرد تا از طریق وام دهندگان سنتی مانند بانک ها و اتحادیه های اعتباری به سرمایه دسترسی پیدا کنند. با این حال، او نمی‌توانست فکر کند که مشکلی وجود دارد: راه‌هایی که وام‌دهندگان و کسب‌وکارها با آن ارتباط برقرار می‌کنند، به‌شدت منسوخ شده بودند، به‌ویژه در جبهه فناوری.

او به TechCrunch گفت: «من در درون آشفتگی بودم، در حالی که تلاش می‌کردم در جریان‌های کاری قدیمی حرکت کنم، شاهد مرگ کسب‌وکارهای خوب بودم. “کار واقعی من یافتن فناوری برای حل این مشکل بود، و آن وجود نداشت. من چیزی پیدا نکردم.”

بنابراین او با یک دوست قدیمی به نام آلیا مارتین تماس گرفت و آن دو مشغول به کار شدند. در سال 2022، این دو شروع به کار بر روی Cyphr کردند، یک شرکت مستقر در کانزاس سیتی که بر تسهیل فرآیند وام دهی برای وام دهندگان و مشاغل کوچک متمرکز بود. Cyphr فینالیست 20 برتر در Startup Battlefield، بخشی از TechCrunch Disrupt 2025 است.

این محصول منابع داده های جایگزین و الگوهای مالی کسب و کارهای کوچک را تجزیه و تحلیل می کند تا به وام دهندگان کمک کند تا درباره اعتبار کسب و کار کوچک تصمیم بگیرند. Cyphr از زمان عرضه خود چندین بار تکرار شد، اما پیشرفت های اخیر در هوش مصنوعی راه را برای آنچه محصول امروزی است هموار کرد. رسماً در آوریل 2024 وارد بازار شد.

گاماژ، مدیرعامل، گفت: «زمانی که شروع به کار کردیم، مشکلی که در تلاش برای حل آن بودیم این بود: «چگونه می‌توانیم تعهدنامه را هوشمندتر و سریع‌تر کنیم تا این کارآفرینان به سرمایه دسترسی داشته باشند؟» ما دنیایی را می‌خواستیم که در آن پول آزادانه حرکت کند، مانند سایر بخش‌های عمودی. ما با یک تجربه وام‌محور وارد شدیم، در حالی که بسیاری از شرکت‌ها بر این تمرکز داشتند که چگونه می‌توانیم این کار را برای وام دهندگان انجام دهیم.»

آنها شروع به ساخت یک LLM کردند، با استفاده از داده های آموزشی بر اساس صاحبان مشاغل نادیده گرفته شده و وضعیت مالی شرکتشان، تا به وام دهندگان کمک کنند تا در مورد شرکت هایی که با آنها شریک شوند، تصمیم بگیرند.

مارتین، مدیر اجرایی این شرکت، در مورد ساخت LLM ها قبل از آخرین ارتقاء هوش مصنوعی گفت: «ما این کار را به صورت دستی انجام می دادیم. اگرچه ما یک شرکت بومی هوش مصنوعی هستیم، اما بدون هیچ کمکی شروع به انجام این کار کردیم.

مدل فعلی آنها در بالای یک مدل OpenAI است که آنها برای خودشان به خوبی تنظیم کرده اند.

به گفته Gammage، با این حال، آخرین به‌روزرسانی‌ها در هوش مصنوعی، بیش از تقویت محصول آن‌ها انجام می‌دهند – همچنین وام‌دهندگان را تمایل بیشتری برای همکاری با آنها ایجاد می‌کند. صنعت مالی قبلاً به دلیل کووید در حال تغییر بود، زیرا می‌دانستند که باید از جهاتی دیجیتالی و مدرن شوند. او گفت: “اکنون شما به این هوش مصنوعی اضافه کنید، جایی که آنها به طور روزانه از آن استفاده می کنند، احساس راحتی می کند.”

«اگر داشتیم [gone to market] در سال 2022، مطمئناً به دلیل ترس از فناوری و هوش مصنوعی و وضعیت موجود، خرید خرید بسیار دشوارتر بود.

این شرکت تا به امروز یک میلیون دلار جذب کرده است. Gammage گفت که این فرآیند آسان و در عین حال سخت است.

او گفت: “چیزهایی که فکر می‌کردم سخت هستند، سخت نبودند. چیزهایی که فکر می‌کردم خیلی ساده هستند، اصلاً نبودند.” یک نکته دردناک این بود که سرمایه چگونه جریان می‌یابد: آن‌ها شاهد جمع‌آوری میلیون‌ها نفر از همتایان به یکباره بودند، در حالی که برای آن‌ها، پول به صورت اقساط به هنگام شرکت در شتاب‌دهنده‌ها و مسابقات مختلف زمین به دست می‌آمد.

او گفت: «بسیار سخت است که لحظات کاتالیزوری داشته باشید وقتی که تزریق نقدی خود را به این طریق دریافت می کنید.

در همین حال، مارتین نگران بود که جمع آوری کمک مالی در سانفرانسیسکو به عنوان دو زن سیاه پوست با پیشینه غیر فنی از غرب میانه چگونه خواهد بود. او گفت: «وقتی به یک بنیانگذار فناوری فکر می کنید، ما آن چیزی نیستیم که به آن فکر می کنید. اما او گفت که آنها مشکل زیادی ندارند. ما واقعاً در سیلیکون ولی با استقبال خوبی مواجه شدیم.»

گاماژ افزود: «خیلی سپاسگزارم که توانستیم مطالبی را مطرح کنیم، زیرا می‌دانم که کمتر از 1 درصد ما می‌توانیم چنین چیزی بگوییم.»

این شرکت برنامه های بزرگی دارد: در حال حاضر در حال ساختن پلتفرمی برای کمک به شرکت ها در یافتن فرصت ها در زمان برگزاری جام جهانی در سال آینده است. Gammage و Martin همچنین در مورد مکان‌های جدید برای شرکت فکر کرده‌اند، اگرچه هیچ چیز مشخص نیست.

Gammage گفت: “ما در مورد آینده شرکت هیجان زده هستیم.” و افزود که پیروزی در Disrupt’s Battlefield امیدوار است به تحقق این اهداف کمک کند. “حتی حرکت به پول نیاز دارد.”

اگر می‌خواهید درباره Cyphr از خود شرکت اطلاعات بیشتری کسب کنید – در حالی که ده‌ها نفر دیگر را بررسی می‌کنید، صحبت‌های آنها را می‌شنوید و به سخنرانان مهمان در چهار مرحله مختلف گوش می‌دهید – به ما در Disrupt، 27 تا 29 اکتبر در سانفرانسیسکو بپیوندید. اینجا بیشتر بیاموزید