EvolutionIQ 21 میلیون دلار تضمین می کند تا پردازش مطالبات بیمه را با هوش مصنوعی ساده کند – TechCrunch

رسیدگی به خسارت‌ها در مقیاس، چالشی را برای بیمه‌گران ایجاد می‌کند، به‌ویژه در مواردی که این ادعاها مستلزم عواملی مانند شرایط پیچیده بهداشتی اساسی است. مطابق با داده ها از سوی انجمن ملی کمیسیون‌های بیمه، دومین شکایت رایج مشتریان بیمه در سال 2021 تأخیر مطالبات بود که تنها پس از پیشنهادهای تسویه رضایت‌بخش رتبه‌بندی شد.

این بیماری همه گیر فشار بیشتری را با RGA به بیمه گذاران وارد کرد نظر سنجی دریافتند که میزان پذیرش ادعا برای ناتوانی دائمی، بیماری شدید و مراقبت طولانی مدت در دو سال گذشته حداقل بوده است. حتی با کاهش الزامات ادعایی، میانگین زمان پایان به انتها برای ادعاها از 34 روز قبل از همه گیری به 43 روز افزایش یافت.

گروه رو به رشدی از استارت‌آپ‌ها، از جمله Alan، Tractable و Snapsheet، ابزارهایی را برای کمک به مشتریان در مسیریابی فرآیند خسارت بیمه ارائه می‌دهند. اما توماس ویکروتا، رهبر سابق فناوری هوش مصنوعی گوگل، مسیر متفاوتی را در پیش گرفته است EvolutionIQ، که با بیمه‌گران کار می‌کند تا داده‌های شاکی و اطلاعات شخص ثالث را برای شناسایی ادعاهای «فرصت بالا» – به‌ویژه آن‌هایی که شامل صدمات بدنی هستند، تجزیه و تحلیل کند.

EvolutionIQ امروز اعلام کرد که 21 میلیون دلار در دور سری A به رهبری Brewer Lane Ventures با مشارکت FirstRound Capital، FirstMark Capital، Foundation Capital، Altai Ventures، Asymmetric Ventures و شرکت های بیمه Reliance Standard Life، New York Life Ventures، Guardian Life و سدویک. این کل سرمایه شرکت را به 26.1 میلیون دلار در ارزش گذاری “شمال” 150 میلیون دلار، پس از دوره های اولیه و سرمایه گذاری کوچک در سال های 2019 و 2020 می رساند.

ویکروتا از طریق ایمیل به TechCrunch گفت: «EvolutionIQ به متخصصان بیمه در بهبود رسیدگی به خسارت از طریق بینش‌های کشف شده با تجزیه و تحلیل داده‌های ادعاهای تاریخی کمک می‌کند. با پلتفرم اطلاعات تصمیم ما، تیم‌های ادعایی می‌توانند زمان از دست رفته را جبران کنند و فرآیندها را ساده‌تر کنند. نرم افزار ما به اپراتورهای خط مقدم اجازه می دهد تا تصمیمات آگاهانه تری بگیرند و انرژی خود را روی ادعاهای بالقوه بالا متمرکز کنند. برای مدیران، ما می‌توانیم بلوک‌های ادعایی را که نیاز به بررسی بیشتر دارند و آن‌هایی که به راحتی حل می‌شوند شناسایی کنیم – و سپس راهنمایی‌هایی برای تحقق آن ارائه کنیم.

تسریع در پرداخت خسارت بیمه

Vykruta یک حرفه طولانی و جذاب در صنعت فناوری دارد. او بنیانگذار دو استودیوی بازی های ویدئویی، Antartica و Electrolab است و یکی از معماران اصلی نرم افزار کنسول در نرم‌افزار سورئال، یک شرکت تابعه سرگرمی تعاملی برادران وارنر. در سال 2008، Vykruta در مایکروسافت به عنوان مهندس ارشد در گروه فناوری پیشرفته مشغول به کار شد و در آنجا روی نرم‌افزار Xbox 360 کار می‌کرد. و در سال 2016، به Waymo، شرکت مادر گوگل، بخش خودروهای خودمختار Alphabet، به عنوان مهندس یادگیری ماشین پیوست.

ویکروتا تقریباً یک دهه آخر کار خود را در تیم‌های مختلف یادگیری ماشینی Google گذراند تا اینکه EvolutionIQ را با جاناتان لوین و مایکل سالتزمن، یکی از بنیان‌گذاران کسب‌وکار اجاره مبلمان در محوطه دانشگاه، رومی، تأسیس کرد.

در حالی که پذیرش هوش مصنوعی در صنعت سنتی می تواند چالش برانگیز باشد، [it can be] ویکروتا گفت: با ساختن سیستم‌های هوش مصنوعی قابل توضیح در همکاری نزدیک با کاربران، بر این مشکل غلبه می‌کنیم. “آنجا [must be] دو سیستم: یکی که پیش بینی می کند [and] یکی که نتایج پیش بینی شده را توضیح می دهد [plain] زبان.”

Vykruta، Lewin و Saltzman با EvolutionIQ شروع به طراحی پلتفرمی کردند که تاریخچه ادعاها – به ویژه ادعاهای مربوط به سلامت – را تا امروز ارزیابی می کند تا به سؤالاتی مانند “آیا این ادعایی است که می توانیم بر اساس آن اقدام کنیم؟” و “آیا نتیجه ای وجود خواهد داشت که منطقی باشد؟” Vykruta با استفاده از EvolutionIQ ادعا می‌کند که یک تنظیم‌کننده خسارت، که ممکن است صدها پرونده در یک زمان فعال داشته باشد، می‌تواند ناتوانی کوتاه‌مدت، ناتوانی طولانی‌مدت، جبران خسارت کارگران، ادعاهای اموال و تلفات را بهتر درک کند. شناسایی عملی ترین فرصت ها؛ و نتایج را در چارچوب داده ها و رویدادهای جدید ببینید.

“[C]ادعاها واقعاً فوق‌العاده پیچیده هستند، زیرا شما این روایت‌ها را دارید که سال‌ها باز هستند. برخی از این ادعاها مربوط به 15 یا 20 سال پیش است. آنها 30 تا 40 تشخیص پزشکی دارند. ویکروتا توضیح داد که صنعت بیمه نمی تواند این مشکل را به طور جامع حل کند. «آنچه به این امر منجر شده است صرفاً اتلاف باورنکردنی در پرداخت‌های غیرضروری است. ممتحنین [may] به دو صفحه آخر یادداشت ها نگاه کنید و به طور کلی هیچ اقدامی انجام نمی دهند.

EvolutionIQ با آگاهی از الگوریتم‌های پیش‌بینی خود، ده‌ها ادعا از ده‌ها هزار مورد را که به احتمال زیاد بیشترین نتیجه را برای مدعیان، شرکت‌های مخابراتی و مشتریان خواهد داشت، مورد توجه قرار می‌دهد. EvolutionIQ همچنین ادعاهای باز را نظارت می کند تا کارگران را به سمت مواردی که نیاز به توجه بیشتر یا اقدامات جدید دارند، از جمله ادعاهایی که به طور بالقوه از بین رفته اند، راهنمایی کند.

«بازرسان ادعا می‌خواهند روی مواردی تمرکز کنند که بیشترین تأثیر را بر مشتریان و شرکت‌های مخابراتی دارند. اما رسیدگی به ادعاها شامل فرآیندهای باستانی و دستی است که نیاز به بررسی اطلاعات زیاد یا ارزیابی داده‌ها به تنهایی دارد، علی‌رغم این واقعیت که هر ادعا شامل افراد و سیستم‌های متعددی می‌شود.» بنابراین، ما یک پلت‌فرم اطلاعاتی تصمیم‌گیری ساختیم که به‌عنوان یک خلبان مجهز به هوش مصنوعی برای شناسایی ادعاهای فرصت‌های بالا در اوایل چرخه حیات و مواردی که به احتمال زیاد به تنظیم‌کننده‌ها ارجاع می‌شوند، عمل می‌کند.

فرصت بازار

همانطور که Vykruta آن را می بیند، ارزش پیشنهادی EvolutionIQ کاهش پرداخت اضافی، اتلاف و مدت زمان طولانی تر ادعا است. به گفته او، تیم‌های شرکت‌های بیمه با افزایش حجم مطالبات ضعیف می‌شوند و سیستم‌های مسئول مقیاس‌پذیر کردن مدیریت در واقع مشکل را تشدید می‌کنند – ممتحنین را مجبور می‌کنند تا مبادلاتی انجام دهند که منجر به تصمیم‌گیری‌ها و اشتباهات کندتر می‌شود.

ادعاها می‌توانند سال‌ها طول بکشند، بسیاری از آنها شش رقمی هستند، و شامل صدها صفحه و فرمت‌های بسیاری (ساخت‌یافته و بدون ساختار) هستند که دائماً در جریان هستند… ما در واقع با شناسایی مواردی که نیازی به رسیدگی ندارند، زمان را به سازمان‌های ادعایی برمی‌گردانیم. ویکروتا گفت که باید حل شود. “[We’re working with] برترین شرکت‌های حامل معلولیت، شرکت‌های حمل‌ونقل دارایی تلفات و مدیران شخص ثالث از جمله Reliance Standard، Principal، Sun Life، Argo Group، Matrix Absence Management و FullscopeRMS.”

البته، هوش مصنوعی یک مشکل سوگیری شناخته شده دارد، و گزارش در طول سال‌ها نشان می‌دهد که چگونه الگوریتم‌های ظاهراً «عادلانه» در بیمه می‌توانند اشکال مختلف تبعیض را تداوم بخشند. برای مثال، الگوریتم‌ها شرکت‌های بیمه را وادار کرده‌اند تا از جوامع اقلیت حق بیمه بیشتری نسبت به جوامع سفیدپوست دریافت کنند – حتی زمانی که خطرات یکسان هستند. ویکروتا در پاسخ به این سوال که چگونه EvolutionIQ پتانسیل این نوع سوگیری را کاهش می دهد، می گوید که این شرکت روی رویکردهای «توضیح پذیری» سرمایه گذاری می کند که مشخص می کند چه نوع عواملی منجر به تصمیمات پلتفرم می شود.

«EvolutionIQ فقط وزن خام را از مدل نمی گیرد. آنها سیستمی را که منطقی است به آن ترجمه می کنند [claims adjusters]ویکروتا گفت. “[The platform is] فقط نشان دادن آنها [items] که قابل اجرا هستند.»

جدای از خطرات، EvolutionIQ در مقابله با این فرصت تنها نیست. در میان رقبای آن، راه حل های هوشمند CCC، ارائه دهنده راه حل های فناوری برای صنایع خودرو و بیمه است که به علم داده برای تسریع پردازش ادعاها متکی است. Riskcovry استارت آپ دیگری در فضای نوپا است که مشتریانی از جمله بانک ها، فین تک ها و برندهای زنجیره تامین دارد.

تیم EvolutionIQ. اعتبار تصویر: EvolutionIQ

اما بازار insurtech مملو از پول نقد است گزارش تخمین زده می شود که سرمایه گذاری جهانی در استارت آپ های فناوری بیمه در سال 2021 از 3.1 میلیارد دلار در سال 2020 به بیش از 10 میلیارد دلار رسیده است.

Vykruta می‌گوید که EvolutionIQ – که در سال 2021 جریان نقدی مثبت داشت – بخش عمده سرمایه جدید را صرف توسعه تیم‌های مهندسی، علم داده، محصول و مشتری خواهد کرد. او می گوید که جذب مشتری نیز در آینده مورد توجه قرار خواهد گرفت، زیرا EvolutionIQ دسته های جدید و نوظهور بیمه را بررسی می کند.