Kleiner Perkins در Fizz، یک کارت نقدی اعتباری که برای دانشجویان کالج Gen Z طراحی شده است، 14.4 میلیون دلار را هدایت می کند.

کارلو کوبی و اسکات اسمیت به قدری به نیاز به یک محصول کارت نقدی که به طور خاص برای Gen Zers طراحی شده بود اعتقاد داشتند که در سال 2021 به ترتیب در سن 19 و 21 سالگی از دانشگاه هاروارد و کرنل انصراف دادند تا یک استارتاپ به نام ایجاد کنند. فز.

این زوج می خواستند فراتر از ایجاد یک کارت نقدی برای نسل جوان بروند. آنها می خواستند استفاده از کارت را راهی برای ایجاد اعتبار و آموزش بیشتر در مورد امور مالی به طور کلی و در نهایت استقلال مالی تبدیل کنند. آنها به این نتیجه رسیدند که بهترین راه برای انجام این کار این بود که هسته آن را به یک محصول بودجه‌ریزی هوش مصنوعی تبدیل کنند و دوره‌های سواد مالی بازی‌سازی شده را ارائه کنند که در قالب مسابقه سرگرم‌کننده و تعاملی ارائه می‌شوند. جمعیت هدف آن دانشجویان 18 تا 24 ساله هستند.

به طور منحصربفردی، این دو همچنین تصمیم گرفتند به جای اینکه به قول خودشان «لحافی تکه تکه شده از فروشندگان fintech SaaS» باشند، زیرساخت های خود را از ابتدا بسازند. همچنین، با توجه به تحولات اخیر در دنیای استارت‌آپ بانکداری به‌عنوان یک سرویس (BaaS)، Fizz مدت‌ها پیش ترجیح داد به جای ارائه خدمات خود از طریق یک واسطه یا شخص ثالث، BaaS، یک مشارکت بانکی مستقیم داشته باشد.

آنها دو سال اول خود را صرف ساختن یک پشته فناوری و مشارکت با Lead Bank کردند، بانک کانزاس سیتی که توسط مدیر سابق Block Jacqueline Reses در سال 2022 خریداری شد، قبل از اینکه Fizz کارت نقدی خود را در اوایل سال 2023 برای عموم عرضه کرد.

اکنون Fizz به طور انحصاری به TechCrunch اعلام کرده است که با مشارکت SV Angel، Y Combinator، New Era Ventures و بنیانگذاران و اپراتورهای چندین تک شاخ، از جمله Handshake، Postmates و Public.com، 14.4 میلیون دلار سرمایه اولیه به رهبری کلاینر پرکینز جمع آوری کرده است. . این استارت‌آپ از گروه Y Combinator در تابستان 2021 عبور کرد.

به گفته این جفت، در 12 ماه گذشته، Fizz از صفر به «ده‌ها هزار» مشتری رسیده است. پیشنهاد آن برای دانش‌آموزان در بیش از 300 کالج و دانشگاه، از جمله تمام مدارس Ivy League و هر 25 مدرسه برتر که در US News & World Report رتبه‌بندی شده‌اند، در دسترس است. بنیانگذاران می گویند که Fizz که انتظار می رود امسال از 9 رقم سالانه کارت عبور کند، مستقیماً با مدارس همکاری می کند. همچنین از سفیران دانشگاه و TikTok برای تبلیغ پیشنهاد خود استفاده می کند.

Fizz مخفف portmanteau است افمالی منوابستگی به ژنرال ز، با Z اضافی اضافه شده برای پانچ (و نباید با استارتاپ دیگری با همین نام که یک شبکه اجتماعی برای دانشجویان است اشتباه گرفته شود). تیم 11 نفره آن متشکل از مهندسان و طراحان ارشد مانند متا، مایکروسافت و آمکس است. در درجه اول با کارت های بانک های بزرگ مانند Discover، Capital One و Bank of America و همچنین با Rocket Money و Credit Karma در بودجه بندی و مجموعه ویژگی های هوش مصنوعی رقابت می کند.

کوبه (مدیر عامل) و اسمیت، مهاجر آلمانی، که اهل دیترویت است، گفتند که آنها رانده شدند تا Fizz را از تجربیات خودشان به عنوان دانشجویان جوان شروع کنند.

کوبی به یاد می‌آورد: «من نتوانستم کارت اعتباری بگیرم زیرا والدینم نمی‌توانستند مشترکاً امضا کنند، و من نمی‌خواستم یک سپرده امنیتی بزرگ بگذارم. و از آنجایی که هیچ سابقه اعتباری ثابتی نداشتم، بارها و بارها از من رد شد.»

او ابتدا فکر می کرد که این یک مشکل دانشجویی بین المللی است، اما سپس متوجه شد که این یک مشکل کلی برای این جمعیت است.

اسکات اشاره می کند که Fizz مستقر در نیویورک تصمیم گرفت تا به دانشجویان کالج ورودی متفاوتی را برای اعتبار ساختمان ارائه دهد.

«دانشجویان بخش منحصر به فرد همگنی هستند. و اگر از هر یک از آنها بپرسید، به شما خواهند گفت که از کارت اعتباری بیزارند، اما لزوماً از اعتبار بیزار نیستند.» او به TechCrunch گفت. بنابراین شاید نیمی از آنها بدانند که نیاز به ایجاد اعتبار دارند و نیمی دیگر ندانند که نیاز به ایجاد اعتبار دارند. بنابراین زاویه ما به آنها می‌گوید، “بسیار خوب، برای اجاره آپارتمان و گرفتن ماشین و حتی یک روز وام مسکن به اعتبار نیاز دارید.”

با علم به اینکه این گروه از مشتریان نه تنها به اعتبار نیاز دارند، بلکه به ابزارهایی نیز برای یادگیری استفاده عاقلانه از آن نیاز دارند، Fizz مجموعه ای از محتوای سواد مالی و همچنین نرم افزار بودجه بندی و کمک های دیگر را ارائه می دهد.

اینطور نیست که دارندگان کارت ما فقط یک دستگاه پرداخت داشته باشند. اسکات گفت: آنها به ابزارهای بودجه بندی، نکات پس انداز و یک مشاور مالی یک به یک دسترسی دارند.

این زوج همچنین به این واقعیت افتخار می کنند که محصول Fizz را با دو مشارکت بانکی مستقیم عرضه کردند. علاوه بر Lead Bank، با Mastercard و دفاتر اعتباری نیز شریک است.

ما دفتر کل خود را ساختیم. کوبی گفت: ما متدولوژی پذیره نویسی خودمان را ساختیم و مجوزها را گرفتیم. “من فکر می کنم در فین تک شما باید بخش سخت را انجام دهید. و ما این کار را انجام دادیم، و فکر می‌کنم که واقعاً به ما خدمت کرده است.»

این شرکت عمدتاً از درآمد مبادله ای و از شراکت با مارک های دیگر که توصیه می کند (در برخی موارد با تخفیف) و محصولات اشتراک اختیاری درآمد کسب می کند. ارائه اعتبار آن رایگان است.

سرمایه جدید تا حد زیادی به سمت توسعه و ایجاد نقشه راه محصول خود و همچنین ادامه استخدام در بخش فروش، بازاریابی و مهندسی خواهد رفت.

اسمیت گفت: “محصولات هوش مصنوعی زیادی وجود دارد که می خواهیم عرضه کنیم.”

ایلیا فوشمن، شریک کلاینر پرکینز، که به عنوان بخشی از تامین مالی به هیئت مدیره Fizz ملحق شد، گفت که شرکت او برای اولین بار زمانی که در سال 2021 در گروه YC شرکت کرد، در Fizz سرمایه گذاری کرد. او گفت که بسیاری از مردم، از جمله خودش، اولین کارت های اعتباری خود را در پردیس های کالج دریافت می کنند.

“این زمانی است که مصرف کنندگان از خانه دور می شوند و از نظر مالی مستقل می شوند. بر خلاف کارت‌های اعتباری سنتی با کارمزدهای پنهان و نرخ‌های بهره بالا، Fizz یک خط اعتباری بر اساس الگوهای هزینه‌ای بدون نیاز به چک اعتباری، امضاکنندگان مشترک یا سپرده‌های امنیتی ارائه می‌کند. «بیشتر محصولات مالی نقطه ورود چندان خوب نیستند. آن‌ها معمولاً محدودیت‌های پایین، هزینه‌های بالا، تخفیف‌های کمی دارند، به هم‌امضاکنندگان نیاز دارند، و فاقد راهنمایی مؤثر برای بزرگسالان تازه استقلال‌یافته در سفرشان هستند. ”

Fizz یکی از چندین فین‌تک است که قصد دارد به بازار گسترده Gen Z خدمت کند. به عنوان مثال، فریچ، یک انجمن آموزشی مالی و اجتماعی برای ژنرال Z، به تازگی 2.8 میلیون دلار سرمایه اولیه جمع آوری کرده است.

همچنین در ژانویه، Alinea Invest، یک برنامه فین‌تک که مدیریت ثروت مبتنی بر هوش مصنوعی را با هدف زنان Gen Z ارائه می‌کند، 3.4 میلیون دلار سرمایه اولیه را پیش از راه‌اندازی یک دستیار مجازی هوش مصنوعی که به کاربران در رفع نیازهای سرمایه‌گذاری کمک می‌کند، جمع‌آوری کرد. و Bloom، ابزاری برای سرمایه‌گذاری سهام بدون کمیسیون برای سرمایه‌گذاران نوجوان، که در جولای گذشته از مخفی‌کاری بیرون آمد و اعلام کرد که پس از راه‌اندازی در فوریه 2022 به 1 میلیون بار دانلود رسیده است. در همین حال، در ماه مارس، Onyx Private مستقر در میامی، دیجیتالی با پشتیبانی Y Combinator بانکی که خدمات بانکی و سرمایه گذاری را برای هزاره های پردرآمد و ژنرال Zers ارائه می کرد، اعلام کرد که عملیات بانکی خود را خاتمه داده و به جای آن به مدل B2B می پردازد.

در روشی مشابه، و شاید تا حدی کمتر در مقایسه، Copper وجود دارد که در واقع بیشتر برای آموزش امور مالی به نوجوانان طراحی شده است، اما به دلیل به هم ریختگی صنعت BaaS با ارائه کارت های نقدی خود با مشکل مواجه شد. همچنین Step، یک سرویس بانکداری دیجیتال برای نوجوانان و بزرگسالان جوان با حمایت استفن کری، ستاره NBA، و Current وجود دارد که زندگی خود را به عنوان یک کارت نقدی نوجوانان که توسط والدین کنترل می‌شد آغاز کرد، اما در طول زمان برای ارائه خدمات دیگر گسترش یافت.

آیا می خواهید اخبار فین تک بیشتری در صندوق پستی خود داشته باشید؟ برای TechCrunch Fintech ثبت نام کنید اینجا.

آیا می خواهید با یک نکته تماس بگیرید؟ به من ایمیل بزنید maryann@techcrunch.com یا به سیگنال 408.204.3036 برای من پیام ارسال کنید. همچنین می توانید یادداشتی را برای کل خدمه TechCrunch در tips@techcrunch.com ارسال کنید. برای ارتباطات ایمن تر، برای تماس با ما اینجا کلیک کنیدکه شامل SecureDrop (دستورالعمل در اینجا) و پیوندهایی به برنامه های پیام رسانی رمزگذاری شده.