Pinwheel 50 میلیون دلار سری B را به ارزش 500 میلیون دلار برای API های تأیید درآمد خود افزایش می دهد – TechCrunch

شش ماه پس از آن 20 میلیون دلار سری Aپلتفرم ارتباط حقوق و دستمزد Pinwheel به تازگی اعلام کرد که 50 میلیون دلار دیگر را در دوری که توسط سرمایه گذار جدید GGV Capital هدایت می شود، به دست آورده است.

چرخ دنده با ارائه رابط های برنامه نویسی کاربردی (API) مرتبط با حقوق و دستمزد، درآمد و داده های شغلی، به نئوبانک ها و فین تک ها مانند Block، Varo و Lendly خدمت می کند. از نظر تاریخی، سیستم‌های ارائه چنین داده‌هایی ناکارآمد و نامرغوب هستند، مشکلی که بنیانگذاران Pinwheel زمانی که روی استارت‌آپی کار می‌کردند که به شرکت‌ها کمک می‌کرد تا مزایای پیش از مالیات را برای کارمندان خود فراهم کنند، تشخیص دادند.

کرت لین، آنیش باسو و کرتیس لی، که از طریق تجربیات کاری قبلی با هم آشنا شدند، در اجرای راه حل اصلی خود با مشکل مواجه شدند زیرا دریافتند در اتصال به سیستم های حقوق و دستمزد مشکل دارند. لین در مصاحبه‌ای با TechCrunch گفت که در آن زمان بود که آنها تصمیم گرفتند برای حل این مشکل در مقیاس بزرگ، یک API بسازند.

به گفته لین، APIهای این شرکت به مشتریانش اجازه می دهد تا به اطلاعات قوی تری در مورد حقوق و دستمزد و اشتغال افراد دسترسی داشته باشند، تا حدی به این دلیل که آنها منابع درآمد «غیر سنتی» مانند پرداخت های انجام شده از طریق پلتفرم های گیگ مانند Uber یا برنامه هایی مانند Venmo را ردیابی می کنند. به گفته این شرکت، محصولات شاخص آن شامل تغییر سپرده مستقیم، داده‌های درآمد و اشتغال، و وام‌های مرتبط با چک است و داده‌هایی که آن را جمع‌آوری می‌کند، تقریباً 80 درصد از افراد شاغل در ایالات متحده را شامل می‌شود.

مشتریان Pinwheel می‌توانند از این اطلاعات برای طیف وسیعی از برنامه‌ها استفاده کنند – از ارائه دسترسی به دستمزد به کارمندان، که به آنها امکان می‌دهد به محض کسب پول به آن دسترسی داشته باشند تا اینکه منتظر واریز چک در حساب بانکی خود باشند. وام‌های مرتبط با چک حقوق، که در مقایسه با وام‌های بدون وثیقه سنتی که وام‌گیرندگان را ملزم به انتقال داوطلبانه بانکی برای بازپرداخت وجوه می‌کنند، کم‌ریسک تلقی می‌شوند.

علیرغم رقابت سایر بازیگران در فضای شلوغ API حقوق و دستمزد، Pinwheel کشش قابل توجهی در بازار نشان داده است و امیدوار است با ایجاد یک “لایه درآمدی” کامل از داده ها برای مشتریان خود که فراتر از اطلاعات حقوق و دستمزد است، خود را متمایز کند.

این شرکت می‌گوید پلتفرم آن بیش از 4.6 میلیون فرآیند را در ماه اجرا می‌کند که 400 برابر افزایش نسبت به سال گذشته است، و این شرکت در بازار خود در نرخ تبدیل مشتری پیشتاز است. به گفته این شرکت، Pinwheel در سال 2021 درآمد سالانه خود را 177 برابر افزایش داد، اگرچه لین از ارائه جزئیات بیشتر در مورد اعداد تاریخی یا درآمد فعلی خودداری کرد.

لین گفت موفقیت آن را می توان به سه عامل کلیدی نسبت داد: کشش تجاری، تیمی با تجربه و رویکرد ماموریت محور با تمرکز بر “بهبود نتایج مالی برای مشتریانی که به محصولات مالی مقرون به صرفه دسترسی ندارند.”

یکی از مشتریان ما، برای مثال، ممکن است معلم یا پرستار باشد که ممکن است پنج یا شش سال در همان شغل باشد، ممکن است FICO داشته باشد. [credit score] از 550، و بنابراین از هر محصول مالی مقرون به صرفه حذف می شود. ما در واقع می توانیم نشان دهیم که ثبات درآمد آنها کاملاً وجود دارد، آنها برای مدت طولانی شاغل بوده اند و در واقع عملکرد بسیار بهتری خواهند داشت. [in repaying a loan]لین گفت.

Pinwheel تعدادی از کارمندان خود را از شرکت API 13.4 میلیارد دلاری Plaid که به دلیل فعال کردن اتصال حساب های بانکی برای فین تک ها مشهور است، استخدام کرده است.

ما تنها بازیکنی هستیم که در واقع نتوانسته ایم فقط یک یا دو بازی کنیم [hires from Plaid]، اما ما در واقع تعدادی کارمند سابق در تیم خود داریم. معاون مهندسی ما از Plaid آمد، رئیس بازرگانی ما از Plaid آمد، بسیاری از مهندسان اصلی در واقع پلتفرم را در Plaid نیز می ساختند. ما تمام این دانش نهادی را در مورد نحوه انجام این کار به روش صحیح داریم، که واقعاً به ما این امکان را می‌دهد که به دلیل حضور آن افراد در تیم، از رقبای خود بهتر عمل کنیم.»

Pinwheel همچنین تنها شرکتی است که داده‌های تغییر سپرده مستقیم و حقوق و دستمزد را ارائه می‌کند که مطابق با قانون گزارش‌دهی اعتبار منصفانه به عنوان آژانس گزارش‌دهی مصرف‌کننده (CRA) طبقه‌بندی شده است، به این معنی که اگر مصرف‌کنندگان تحت تأثیر نامطلوب داده‌های Pinwheel قرار گیرند، شرکت از نظر قانونی پاسخگو خواهد بود. . در حالی که کار کردن به عنوان یک CRA تنظیم شده نیاز به “مقدار زیادی کار” دارد، نشان می دهد که Pinwheel مایل است “پشت یکپارچگی بایستد”. [its] داده ها، “لین گفت.

تعدادی از سرمایه گذاران استراتژیک نیز برای اولین بار در دور سری B از Pinwheel حمایت کردند، از جمله AMEX Ventures (بازوی VC American Express)، Indeed، Kraken Ventures و Franklin Templeton. سرمایه گذاران موجود Coatue، First Round Capital، Upfront Ventures و TQ Ventures نیز شرکت کردند.

Pinwheel قصد دارد از بودجه جدید برای سه برابر کردن تعداد کارمندان 70 نفری خود استفاده کند که دو سوم آنها مهندس هستند. به گفته لین، اگرچه این تیم به دلیل ماهیت فنی کسب و کار متمرکز بر API خود، از نظر مهندسی سنگین باقی خواهد ماند، Pinwheel همچنین قصد دارد برای پیشبرد استراتژی بازاریابی، گسترش درآمد و حضور بازاریابی خود تعدادی استخدام کند. لین گفت، در نهایت قصد دارد با کمک به شرکت‌ها در استفاده از داده‌های درآمدی خود به روش‌های جدید، به حوزه‌هایی مانند تهیه مالیات گسترش یابد.

به گفته لین، درست پس از اینکه Pinwheel برای اولین بار در ژوئن 2020 از حالت مخفی کاری خارج شد، این شرکت بیش از 130 پیام ورودی از بانک های بزرگی مانند Wells Fargo و Citi و همچنین تعدادی از فین تک های بزرگ دریافت کرد.

لین گفت: «این لحظه برای ما یک جور لامپ بود، زیرا متوجه شدیم که پلتفرمی که می‌سازیم اساساً مانند یک موتور رشد برای همه امور مالی مصرف‌کننده است. چه یک بانک دیجیتال جدید باشید، چه یک PFM [personal finance management company]خواه شما یک محصول مالیاتی جدید باشید، یا یک بانک، یا وام دهنده ای که فقط به داده های بهتری برای پذیره نویسی نیاز دارد، چیزی در بلوک های سازنده پلت فرم ما وجود دارد که در واقع به شما امکان می دهد نه تنها کاری را که اکنون می خواهید انجام دهید، بلکه آینده نقشه راه شما برای 5 تا 10 سال آینده.