SteadyPay مستقر در لندن به فریلنسرها و کارگران نمایشگاه کمک می کند تا درآمد خود را تثبیت کنند – TechCrunch

«اقتصاد گیگ» مجموعه‌ای از استارت‌آپ‌ها را به وجود آورد که بر پاسخگویی به نیازهای کارگران آزاد و خوداشتغال متمرکز بودند، از بازارهای کار Upwork و Fiverr گرفته تا ابزارهای مدیریت مشتری مانند Honeybook.

مستقر در لندن SteadyPay تمرکز بر حل یک مشکل اصلی برای این کارگران – نوسانات درآمد – است که می تواند مدیریت مالی شخصی فرد را بسیار پیچیده تر کند. کارگرانی که فاقد جریان درآمدی منظم هستند، اغلب نمی‌توانند به وام‌های مؤسسات مالی سنتی دسترسی داشته باشند، و این امر تأمین مخارج زندگی را برای آنها سخت‌تر می‌کند.

جان داونی، مدیر عامل و یکی از بنیانگذاران SteadyPay، که بیشتر دوران حرفه‌ای خود را صرف ساخت راه‌حل‌های فناوری برای بانک‌ها کرده بود، متوجه شد که راه‌حل‌های وام‌دهی موجود نیازهای کارگران با درآمد نامنظم را برطرف نمی‌کند.

“دهه‌ها تعهد سنتی و اتکای شدید به امتیازات اعتباری FICO بسیاری از نوآوری‌ها را در این فضا متوقف کرده است. در حالی که برای کارگران گیگ و آزاد راه حل های دیگری برای بازنشستگی و چیزها وجود داشت، در فضای اعتباری بسیار کم بود. [before SteadyPay]داونی گفت.

پیشنهاد اصلی SteadyPay که در سال 2018 تأسیس شد، محصول درآمدی آن است که زمانی که درآمد کاربران کمتر از میانگین ماهانه باشد، حساب بانکی آن‌ها را شارژ می‌کند. کاربران هزینه ماهانه 4 پوند در هفته یا کمی بیش از 5 دلار در ماه برای این سرویس پرداخت می کنند. داونی در مصاحبه‌ای با TechCrunch گفت، آن‌ها می‌توانند هزینه‌های اضافی را بدون بهره بازپرداخت کنند و فقط زمانی به SteadyPay بازپرداخت بدهی دارند که در یک ماه معین درآمدشان بالاتر از میانگین باشد.

داونی گفت که این شرکت بیش از 9000 کاربر فعال در پلتفرم در صنایع مختلف دارد که اکثر آنها بین 22 تا 40 سال سن دارند.

داونی مدل SteadyPay را به عنوان “Netflix برای اعتبار” توصیف کرد و توضیح داد که گفتگوهای اولیه با مشتریان تمایل آنها را برای یک محصول ساده و بدون بهره نشان می دهد. او دریافت که کاربران لزوماً به دنبال محصولی با هزینه مطلق نیستند – در عوض، آنها راه حلی می خواهند که قابل پیش بینی و پایدار باشد.

این شرکت از طریق یک مدل مبتنی بر هوش مصنوعی، کاربران را در این پلتفرم پذیره نویسی می کند. الگوریتم آن در درجه اول اطلاعاتی را از داده‌های «بانکداری باز» استفاده می‌کند، که اطلاعات ایمن مشتری است که طبق قانون بانک‌های بزرگ بریتانیا موظف هستند با اشخاص ثالث و ارائه‌دهندگان خدمات فنی به اشتراک بگذارند. داونی گفت، همچنین برخی از داده‌های بانکی تراکنش‌ها و اطلاعات رسانه‌های اجتماعی عمومی کاربران را برای پیش‌بینی اعتبار کاربران ترکیب می‌کند.

اولگ موخانوف، بنیانگذار Downie و مدیر ارشد مالی و مدیر مالی SteadyPay، به TechCrunch گفت که میانگین شارژ ماهیانه به ازای هر مشتری حدود 250 پوند است و حداکثر موجودی که کاربر در هر زمان می تواند در SteadyPay داشته باشد، 1000 پوند است. او اضافه کرد که از زمان تغییر از فرآیند پذیره نویسی دستی تر و مبتنی بر قوانین به الگوریتم مبتنی بر هوش مصنوعی، نرخ های پیش فرض مشتریان SteadyPay به طور مداوم زیر 10٪ باقی مانده است.

به گفته داونی، SteadyPay مستقیماً از ترازنامه خود وام می دهد، این انتخاب استراتژیک است که به شرکت کمک می کند تا کنترل کامل بر فرآیند پذیره نویسی خود را حفظ کند. او افزود که در نهایت، اگرچه، این استارت آپ احتمالا با یک بانک محلی برای تامین سرمایه همکاری خواهد کرد.

SteadyPay امروز اعلام کرد که 5 میلیون دلار برای دور سری A خود به رهبری شرکت سرمایه گذاری خطرپذیر اروپایی Digital Horizon، که متخصص در شرکت های فین تک و SaaS است، جمع آوری کرده است. Digital Horizon در این فضا جدید نیست – این صندوق همچنین یک سرمایه‌گذار در Oxygen است، یک استارت‌آپ مستقر در سانفرانسیسکو که همچنین یک محصول اعتباری را برای فریلنسرها ارائه می‌کند و گزارش شده که در حال مذاکره برای جمع‌آوری دور 70 میلیون دلاری به مبلغ 500 میلیون دلار است. ارزش گذاری در اواخر سال گذشته

به گفته این شرکت، هم سرمایه‌گذاران فعلی و هم سرمایه‌گذاران جدید در جدیدترین جمع‌آوری سرمایه SteadyPay در کنار Digital Horizon شرکت کردند، از جمله Ascension Ventures (از طریق صندوق تاثیرگذاری Fair By Design)، صندوق آینده دولت بریتانیا، و برخی از سرمایه‌گذاران فرشته. SteadyPay دور بذر خود را در سال 2020 پرورش داد، در آن زمان 2.9 میلیون پوند تامین مالی بدهی و سهام به ارمغان آورد.

داونی گفت، علاوه بر افزودن یک پیشنهاد B2B تعبیه شده در پلتفرم خود، این شرکت قصد دارد از وجوه جدید در سه زمینه استفاده کند.

یکی از اهداف این است که به محصولات اضافی بسط داده شود، تا حدی با استفاده از داده های خود برای در دسترس قرار دادن بینش های مبتنی بر هوش مصنوعی برای کاربران. به گفته داونی، اولویت دیگر این است که پایگاه مشتریان خود را با هدف قرار دادن صاحبان مشاغل کوچک و کارآفرینان خرد، که اغلب با چالش‌های درآمدی مشابهی با فریلنسرها مواجه می‌شوند و دارای مشخصات ریسک-بازده مشابهی هستند، گسترش دهد.

موخانوف گفت که این شرکت همچنین می خواهد از سرمایه جدید برای گسترش به “حداقل یک” بازار بین المللی استفاده کند.

در حالی که موخانوف نام کشور خاصی را که شرکت هدف آن قرار داده است، ذکر نکرد، او گفت که ایالات متحده بازار مطلوبی برای این محصول خواهد بود زیرا «درصد کارگران آزاد [in the U.S.] حتی بالاتر از انگلستان است و سطح حمایت دولت یا سایر حمایت های رفاهی حتی پایین تر است … به این معنی که نیاز به این محصول حتی بیشتر خواهد بود.