استارت‌آپ‌های تامین مالی مبتنی بر درآمد به افزایش سرمایه در MENA ادامه می‌دهند، جایی که این مدل فقط کار می‌کند

در عصری که افزایش سرمایه خطرپذیر سخت‌تر شده است، بسیاری از شرکت‌ها به عنوان یک جایگزین به تامین مالی غیرکاهش‌کننده و مبتنی بر درآمد (RBF) روی آورده‌اند. در نتیجه، بسیاری از استارت‌آپ‌ها برای رویارویی با این چالش برخاسته‌اند، نه بیشتر از منطقه MENA، که مانند یک اردک به آب تبدیل شده است. آخرین است CredibleX که یک دور مالی 55 میلیون دلاری به رهبری مستقر در ابوظبی جمع آوری کرده است سرمایه گذاری های بیشتر به منظور استفاده از بازار پررونق تأمین مالی درآمد در خاورمیانه.

CredibleX با تامین مالی سرمایه در گردش برای کسب و کارهای کوچک و متوسط، در بازاری فعالیت می کند که در آن شاهد بودیم شرکت هایی مانند رقبای MENA، FlapKap و Flow48، در سال 2023 مقیاس و افزایش سرمایه می دهند، البته در جاهای دیگر مانند Modifi (تا به امروز 353.6 میلیون دلار جمع آوری کرده اند)، Drip. سرمایه (528.1 میلیون دلار تا به امروز) و Incomlend (تا به امروز 25 میلیون دلار).

پس اینجا چه خبر است؟

با توجه به اینکه شرکت‌های کوچک و متوسط ​​MENA (شرکت‌های کوچک/متوسط) هنوز دسترسی به سرمایه در گردش از کانال‌های بانکی سنتی را دشوار می‌دانند، CredibleX راهی به بازار پیدا کرده است. با تجمیع کننده های بزرگ شریک می شود و سپس به دنبال SME ها در اکوسیستم عمودی آنها می رود.

مدیر عامل و یکی از بنیانگذاران آناند ناگاراج به TechCrunch گفت: “ما معتقدیم که این رویکرد به ما کمک می کند تا بازپرداخت ها را به راحتی بازیابی کنیم زیرا با بدهکار/پرداخت کننده رابطه مستقیم داریم. بسیاری از افراد دیگر در این فضا با SMEs کار می کنند تا بتوانند یک تکلیف دریافتنی/فروش را دریافت کنند.

به ویژه، تأمین مالی مبتنی بر درآمد برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در کشورهای پردرآمد مانند امارات متحده عربی و کشورهای مشابه کاملاً خوب عمل می‌کند، زیرا تأمین مالی از مؤسسات مالی به‌اصطلاح توسعه که عمدتاً برای سرمایه‌گذاری در پروژه‌ها با هزینه کمتر ایجاد شده‌اند، دشوارتر است. کشورهای توسعه یافته اقتصادی

نحوه عملکرد این پلت فرم بسیار “منطقه MENA” است، با توجه به انفجار پلتفرم هایی که برای صنایع مبتنی بر خدمات مانند رستوران ها راه اندازی شده اند، که میلیون ها مورد در MENA وجود دارد.

یک مثال در اینجا آمده است: یک شرکت کوچک و متوسط ​​مانند یک رستوران از پلت فرمی مانند طلاب استفاده می کند (به دست آورد توسط Delivery Hero در سال 2015 به مبلغ 158.52 میلیون دلار) برای تحویل غذای خود، و می خواهد به RBF دسترسی داشته باشد. برای وام درخواست می کند از طریق پلتفرم Talabat که با CredibleX یکپارچه شده است، داده‌ها/رتبه‌بندی‌های تاریخی فروش خود را آپلود می‌کند و سپس CredibleX تصمیم اعتباری را برای صدور وام می‌گیرد، همه اینها ظرف 24 ساعت.

سپس رستوران وام را به شکل طلاب پرداخت می کند که مستقیماً به CredibleX (که همچنین روابط مشابهی با 37 شریک دیگر دارد) پرداخت می کند.

این شرکت در مارس 2024 فعالیت خود را آغاز کرد و ادعا می کند که بیش از 100 میلیون درهم (27 میلیون دلار آمریکا) برای شرکت های کوچک و متوسط ​​صادر کرده است.

ناگاراج قبلا در سیتی کار می‌کرد، سپس Invoice Bazaar را راه‌اندازی کرد، یک پلتفرم مالی زنجیره تامین برای کمک به شرکت‌های کوچک و متوسط ​​که با پرداخت‌های اولیه به شرکت‌های بزرگ عرضه می‌کنند. پس از خروج از آن استارت آپ در سال 2021، ناگاراج به همراه احمد مالک و حسن ردا بنیانگذاران، CredibleX را راه اندازی کردند.

ناگاراج توضیح داد: «رویکرد ما به ما کمک می‌کند تا به مجموعه بزرگ‌تری از SME دسترسی پیدا کنیم و مطمئناً وقتی اوضاع بد پیش می‌رود، از نظر بازپرداخت بازپرداخت‌ها از SMEها کمک می‌کند.» CredibleX همچنین به طور کامل توسط FSRA در بازارهای جهانی ابوظبی تنظیم می شود.

دور اولیه شامل سهام شرکت Further Ventures و بدهی از ارائه دهندگان مختلف، از جمله Kilgour Williams Capital است. Further Ventures دارای LPهایی است که شامل ADQ و Mastercard می شود.